Czym jest odwrócony kredyt hipoteczny

Odwrócony kredyt hipoteczny jest stosunkową nową usługą na rynku finansowym. Ustawa o kredycie hipotecznym przyjęta została przez Senat 9 października 2014 r. Czym jednak jest odwrócony kredyt hipoteczny, na jaką sumę kredytu można liczyć oraz do kogo jest on skierowany.

Na samym początku, warto wyjaśnić sobie czym jest odwrócony kredyt hipoteczny. Ustawa z 15 grudnia 2014 r., zobowiązuje bank do oddania określonej sumy do dyspozycji kredytobiorcy na czas bliżej nieoznaczony, spłata kredytu następuje dopiero po śmierci kredytobiorcy. W ramach tego, kredytobiorca zobowiązuje się do ustanowienia zabezpieczenia spłaty tej sumy z odpowiednimi odsetkami na nieruchomości będącej jego własnością.

Wysokość odwróconego kredytu hipotecznego

Zastanawiasz się jakiej kwoty możesz się spodziewać po odwróconym kredycie hipotecznym? Maksymalna wartość kredytu jaką bank jest gotowy przyznać na rzecz pojedynczego kredytobiorcy, jest ściśle związana z proponowanym przedmiotem zabezpieczenia. To dlatego przed zawarciem umowy, bank dokonuje starannej wyceny nieruchomości w celu ustalenia odpowiedniej wysokości odwróconego kredytu hipotecznego.

Co w sytuacji w której bank źle wycenił nieruchomość, lub kiedy wartość nieruchomości spadła w czasie zadłużenia? Wtedy wszystkie negatywne konsekwencje spadają wyłącznie na bank, a to za sprawą ograniczonej odpowiedzialności kredytobiorcy i jego spadkobierców.

Zdolność kredytowa

Ogromna ilość osób nie jest w stanie skorzystać z kredytów i pożyczek z powodu zbyt niskiej zdolności kredytowej. Problem ten znika w momencie wzięcia odwróconego kredytu hipotecznego. Banki skupiają się tylko na samej nieruchomości oraz jej wartości. Na tej podstawie ustalana jest wysokość kredytu, a nie brana jest pod uwagę zdolność kredytowa, czyli wysokość uzyskanego przychodu.

Co więc wpływa na wartość kredytu?

Czy istnieje więc jakiś czynnik który wpływa istotnie na wartość odwróconego kredytu hipotecznego poza wartością nieruchomości? Tak, bardzo ważnym czynnikiem jest wiek kredytobiorcy. Bank chętniej przydzieli kredyt osobie starszej, to również te osoby mogą liczyć na wyższą wartość odwróconego kredytu hipotecznego. Zdarzają się sytuacje, kiedy kredytobiorca umiera po wypłaceniu zaledwie jednej raty. Przy szacowaniu wartości kredytu, bank bierze pod uwagę przeciętną, statystyczną długość życia i na jej podstawie oblicza ryzyko zysków i strat.
Dla kogo odwrócona hipoteka

Mimo iż wiele osób chętnie skorzystałoby z takiej formy kredytowania, niestety musimy was sprowadzić na ziemię, oferta skierowana jest głównie dla seniorów. To tutaj banki upatrują się największych zysków.