Czym jest zdolność kredytowa

Czym jest zdolność kredytowa

Chyba każdy obecnie słyszał o jakiejś firmie pożyczkowej albo parabanku. Współcześnie można wymienić różnorakie instytucje finansowe, które stanowią alternatywne rozwiązanie dla usług bankowych. Jeszcze kilkanaście lat temu wśród pozabankowych instytucji finansowych wymienić można było stosunkowo niewiele takich podmiotów.

W ostatnich latach liczba instytucji pozabankowych zwiększyła się diametralnie, do tego stopnia, że duża konkurencja na rynku spowodowała konieczność oferowania różnorakich produktów i usług w coraz bardziej atrakcyjnych cenach. Doprowadziło to do prawdziwego zamieszania na rynku finansowym. Obecnie uzyskanie środków finansowych za pomocą pożyczki pozabankowej jest wyjątkowo proste. Na rynku istnieje wiele szybkich pożyczek. Zdecydowana większość takich szybkich pożyczek oferowana jest przez Internet.

Jaka jest zatem różnica pomiędzy ofertą pożyczkową poszczególnych firm pożyczkowych?  Przede wszystkim zależy to od polityki firmy pożyczkowej. Obecnie duża konkurencja na rynku finansowym wymusza na firmach pożyczkowych liczne promocje i korzystniejsze warunki spłaty zaciągniętych zobowiązań finansowych. Na rynku finansowym trwa obecnie prawdziwe walka o klienta. Pomimo tego może się jednak zdarzyć, że różnice w szczegółach oferty poszczególnych firm pożyczkowych mogą być bardzo duże, do tego stopnia, że uzyskanie pierwszej pożyczki w jednej firmie jest całkowicie bezpłatne, a w drugiej należy ponieść niemałe koszty pożyczki. W niektórych firmach warunki udzielenia pożyczki zależą w dużej mierze od zdolności kredytowej klienta. W przypadku banków, wszystkie instytucje bankowe zobowiązane są do badania zdolności kredytowej klienta przed udzieleniem wsparcia finansowego. W przypadku firm pożyczkowej - nie ma tego obowiązku. W przypadku negatywnej historii kredytowej nie ma co liczyć na kredyt lub pożyczkę w banku. Z kolei firmy pożyczkowe mogą udzielić wsparcia finansowego klientom, którym w przeszłości zdarzyło się mieć problemy z terminową spłatą zobowiązania finansowego. Jednak nie jest to reguła, dlatego warto zadbać o własną zdolność kredytową. W tym celu warto poznać wszystkie sposoby, dzięki którym wypadniemy korzystnie w oczach kredytodawcy.


Czym właściwie jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytową można określić jako zdolność określonego podmiotu do spłaty w całości wraz ze wszystkimi odsetkami zaciągniętego zobowiązania finansowego w określonym w umowie z instytucją finansową, zarówno bankiem, firmą pożyczkową lub parabankiem czasie. Zdolność kredytową można postrzegać zatem jako pewną wiarygodność finansową kredytobiorcy. Zdolność kredytowa jest niezwykle ważnym etapem procesu kredytowego. W przypadku banków, jest to pierwsza czynność, którą bank wykonuje przed udzieleniem kredytobiorcy wsparcia finansowego. Badając naszą zdolność kredytową bank sprawdza naszą historię kredytową i weryfikuje, czy jesteśmy dla banku wiarygodnym klientem, czy należy się jednak po nas spodziewać problemów z terminową spłatą całego zobowiązania finansowego. Niska zdolność kredytowa jest najczęstszym powodem negatywnej decyzji kredytowej.

 

Powody odrzucenia kredytu
Powody nie otrzymania kredytu w wybanym banku - Zdolność kredytowa: 74%

 

Co się liczy przy określaniu zdolności kredytowej?

Przy określaniu zdolności kredytowej klienta branych jest pod uwagę wiele czynników. Wśród tych najważniejszych należy wymienić:

  • Dochody stałe, przede wszystkim wysokość wynagrodzenia
  • Comiesięczne wydatki,
  • Posiadane kredyty i zobowiązania finansowe,
  • Rachunki jakie jesteśmy zobowiązani do opłacania, takie jak np. rachunek za internet, telewizję kablową, telefon,
  • Opłaty za media.

Przy określaniu zdolności kredytowej banki zestawiają dochody klientów wraz z ich wydatkami. Bank określa w ten sposób jaka kwota pozostaje klientom po opłaceniu wszystkich niezbędnych zobowiązań finansowych. Instytucje finansowe mogą w ten sposób sprawdzić czy klienta w ogóle stać na kredyt i jego spłatę wraz z oprocentowaniem i wszystkimi dodatkowymi opłatami. Ważne jest, że banki oceniając zdolność kredytową swoich klientów kierują się swoim własnym, wewnętrznym systemem. W związku z powyższym zdolność kredytowa klientów jest różna w różnych bankach. Należy pamiętać, że od zdolności kredytowej zależy jak korzystna jest oferta banku. Może się jednak zdarzyć, że w jednym banku będziemy mieli zdolność kredytową, z kolei w innym nie.

 

zdolność kredytowa

 

Jak można zwiększyć własną wiarygodność w oczach banku?

Istnieje wiele sposobów na zwiększenie wiarygodności w oczach banków. Oczywiście jeśli klient ma bardzo duże wydatki, a stosunkowo niskie dochody to będzie miał problemy z uzyskaniem pożyczki lub kredytu, gdyż budżet klienta jest już wystarczająco obciążony. Posiadając kilka kredytów lub pożyczek, warto pomyśleć jednak o konsolidacji posiadanych zobowiązań finansowych. Polega ona na konsolidacji, czyli połączeniu wszystkich zobowiązań finansowych w jedno, tak aby móc swobodniej kontrolować wszystkie nasze zobowiązania. Konsolidacja ma tą zaletę, że pozwala zmniejszyć wysokość raty kredytowej. Przed przystąpieniem do konsolidacji należy jednak sprawdzić i ocenić wszystkie nasze wydatki i zobowiązania finansowe. Możemy obniżyć posiadane abonamenty, możemy zrezygnować ze zbędnych wydatków, np. posiadanych karnetów. Banki równie często sprawdzają historię transakcji finansowych na naszym koncie. Warto więc zadbać o to, aby nasze wydatki były nieznaczne, z kolei nasze dochody powinny być jak najwyższe. Możemy polepszyć naszą zdolność kredytową, gdy do naszego gospodarstwa domowego dodamy osobę, która ma wyższe dochody od nas.

Kiedy bank pyta nas o posiadane źródła dochodu, należy poza źródłem głównym, którym jest najczęściej umowa o pracę wskazać również inne dochody, o ile je posiadamy. Mowa tutaj o ewentualnych rentach, premiach, nagrodach pieniężnych, umowach cywilnoprawnych i innych wpływach finansowych. Wszystkie te dodatkowe dochody poprawią nasz wizerunek w oczach banku. Warto na bieżąco sprawdzać i dbać o to, abyśmy nie posiadali absolutnie żadnych zaległości finansowych.  Pojawienie się nawet najmniejszych problemów ze spłatą nawet 50 zł może sprawdzić, że będziemy mieli w przyszłości problemy z uzyskaniem jakiegokolwiek wsparcia finansowego.

Zobacz pozostałe informacje i artykuły



Ostatnio komentowane na zeropozyczki.pl

  • Kiedy dobrym rozwiązaniem jest pożyczka
    Krystyna Zofia - Ponad 2 tygodnie temu, 11.06.2019
    Moje świadectwo Witam wszystkich. Jestem po to, aby dać ci oświadczenie, że otrzymałem pożyczkę od pana Mateusza Horsta po tym, jak złożyłem kilka wniosków od różnych kredytodawców, którzy obiecali pomoc, ale nigdy nie udzielili mi pożyczki. Dopóki mój przyjaciel nie przedstawił mnie panu Mateuszowi Horstowi, obiecał mi pomóc, a on zrobił to, co obiecał bez zwłoki. pożyczkę i zmieniłem moje przekonanie. Nie wiem, czy w jakikolwiek sposób potrzebujesz prawdziwej i pilnej pożyczki. Skontaktuj się z Panem Mateuszem Horstem przez e-mail: horstmateusz4@gmail.com Dziękuję.
  • Bankowość elektroniczna w Polsce
    Krystyna Zofia - Ponad 2 tygodnie temu, 11.06.2019
    Moje świadectwo Witam wszystkich. Jestem po to, aby dać ci oświadczenie, że otrzymałem pożyczkę od pana Mateusza Horsta po tym, jak złożyłem kilka wniosków od różnych kredytodawców, którzy obiecali pomoc, ale nigdy nie udzielili mi pożyczki. Dopóki mój przyjaciel nie przedstawił mnie panu Mateuszowi Horstowi, obiecał mi pomóc, a on zrobił to, co obiecał bez zwłoki. pożyczkę i zmieniłem moje przekonanie. Nie wiem, czy w jakikolwiek sposób potrzebujesz prawdziwej i pilnej pożyczki. Skontaktuj się z Panem Mateuszem Horstem przez e-mail: horstmateusz4@gmail.com Dziękuję.
  • Bankowość elektroniczna w Polsce
    Krystyna Zofia - Ponad 2 tygodnie temu, 11.06.2019
    Moje świadectwo Witam wszystkich. Jestem po to, aby dać ci oświadczenie, że otrzymałem pożyczkę od pana Mateusza Horsta po tym, jak złożyłem kilka wniosków od różnych kredytodawców, którzy obiecali pomoc, ale nigdy nie udzielili mi pożyczki. Dopóki mój przyjaciel nie przedstawił mnie panu Mateuszowi Horstowi, obiecał mi pomóc, a on zrobił to, co obiecał bez zwłoki. pożyczkę i zmieniłem moje przekonanie. Nie wiem, czy w jakikolwiek sposób potrzebujesz prawdziwej i pilnej pożyczki. Skontaktuj się z Panem Mateuszem Horstem przez e-mail: horstmateusz4@gmail.com Dziękuję.
  • Kiedy dobrym rozwiązaniem jest pożyczka
    Cathy Sims - Ponad 2 tygodnie temu, 06.06.2019
    Potrzebujesz Kredytu? Jeśli tak, skontaktuj się z nami poprzez e-mail: ccsrsims55@gmail.com (1) Pełna Nazwa: (2) wymagana ilosć jako kredyt: (3) numer telefonu : (4) czas Trwania: (5) Kraj:
  • Kiedy dobrym rozwiązaniem jest pożyczka
    Sherlock Holmes - Ponad 3 tygodnie temu, 04.06.2019
    Witaj, zapewniamy uzasadnioną i wiarygodną pożyczkę w ciągu 24 godzin od zgłoszenia. Jesteśmy stowarzyszeni z największymi bankami w Ameryce i współpracujemy z United States creditbureau, aby nasze usługi były szybkie i skuteczne, udzielamy pożyczek na jasnych i zrozumiałych warunkach, z odsetkami w wysokości 3% Poproś o 1000 USD do 10 000 000,00 $ z dowolnego powodu, Euro i funty. Jeśli jesteś zainteresowany, możesz do nas dotrzeć; E-mail: SherlockHolmesloanfirm@gmail.com Tel: +1 856 272 0512
  • Zalety zakupu domu na kredyt hipoteczny
    .Mrs VICTORIA JOHNSON - Miesiąc temu
    Szukasz PRAWDZIWEJ FIRMY KREDYTOWEJ FINANSOWEJ, która udzieli Ci pożyczki w wysokości od 10 000 euro do 10 000 000 euro (na pożyczki biznesowe lub korporacyjne, pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, kredyty konsolidacyjne, kapitał podwyższonego ryzyka, pożyczki zdrowotne itp. )) A może odmówiono Ci pożyczki z banku lub instytucji finansowej z tego czy innego powodu? Złóż wniosek i uzyskaj prawdziwą pożyczkę finansową, przetworzoną i zatwierdzoną w ciągu 3 dni. PACIFIC FINANCIAL LOAN FIRM, jesteśmy pożyczkodawcą na poziomie międzynarodowym, który zapewnia PRAWDZIWE POŻYCZKI FINANSOWE osobom fizycznym i firmom o niskim oprocentowaniu 2% z ważnym dokumentem tożsamości lub paszportem międzynarodowym do weryfikacji. Spłata pożyczki rozpoczyna się 1 (jeden) rok po otrzymaniu pożyczki, a okres spłaty wynosi od 3 do 35 lat. O NATYCHMIASTOWĄ ODPOWIEDŹ I PRZETWARZANIE WNIOSKU O GRANICĘ W CIĄGU 2 DNI ROBOCZYCH, Skontaktuj się z nami bezpośrednio poprzez ten list: pacificfinancialloanfirm@gmail.com Skontaktuj się z nami, podając następujące informacje: Pełna nazwa: ____________________________ Wymagana kwota pożyczki: ________________ czas trwania pożyczki: _________________________ Cel pożyczki: ______________________ Data urodzenia: ___________________________ Płeć: _______________________________ Stan cywilny: __________________________ Adres kontaktowy: _______________________ Miasto / kod pocztowy: __________________________ Kraj: _______________________________ Zajęcie: ____________________________ Telefon komórkowy: __________________________ Wyślij prośbę o natychmiastową odpowiedź na adres: pacificfinancialloanfirm@gmail.com podziękować CEO.Mrs VICTORIA JOHNSON FIRMA PACIFIC FINANCIAL LOAN E-mail: pacificfinancialloanfirm@gmail.com