Finanse prostym językiem
Słownik pojęć kredytowych, pożyczkowych i ubezpieczeniowych
Rozszyfruj zapisy umowy, poznaj koszty i uporządkuj wiedzę o finansowaniu. Znajdziesz tu 250 haseł z objaśnieniami i praktycznymi wskazówkami. Wyjaśniamy zarówno podstawowe terminy, takie jak rata, prowizja czy oprocentowanie, jak i zagadnienia związane z BIK, zabezpieczeniami oraz prawami klienta. Dzięki tym objaśnieniom łatwiej zrozumiesz, co wpływa na całkowity koszt finansowania i na jakie zapisy zwrócić uwagę przed zawarciem umowy. Poznasz także różnice między poszczególnymi rodzajami kredytów i pożyczek oraz pojęcia, które mogą pojawić się podczas składania wniosku i spłaty zobowiązania. Osobny temat ubezpieczeń wyjaśnia m.in. OWU, polisę, zakres ochrony, karencję i zasady rozliczania szkód. Wpisz szukany termin w wyszukiwarce lub wybierz interesujący Cię temat, a następnie rozwiń hasło, aby przeczytać pełne wyjaśnienie.
UbezpieczeniaUbezpieczenieUmowa ochrony na wypadek określonych zdarzeń, np. śmierci, choroby lub utraty pracy. Przy finansowaniu może chronić klienta, wierzyciela lub oba podmioty w różnym zakresie.
Umowa ochrony na wypadek określonych zdarzeń, np. śmierci, choroby lub utraty pracy. Przy finansowaniu może chronić klienta, wierzyciela lub oba podmioty w różnym zakresie.
W praktyce: O wypłacie decydują warunki ochrony, wyłączenia i suma ubezpieczenia, a nie sama nazwa pakietu. Sprawdź obowiązkowość polisy, wysokość składki i zasady rezygnacji. Ubezpieczenie nie oznacza automatycznego pokrycia każdej niezapłaconej raty.
UbezpieczeniaUbezpieczenie na życieUmowa przewidująca świadczenie po zdarzeniach związanych z życiem ubezpieczonego, określonych w warunkach ochrony.
Umowa przewidująca świadczenie po zdarzeniach związanych z życiem ubezpieczonego, określonych w warunkach ochrony.
Warianty różnią się zdarzeniami objętymi ochroną, dodatkami i sposobem ustalania świadczenia. Nie każda polisa na życie działa identycznie.
W praktyce: Sprawdź uposażonych, sumę świadczenia, karencje i wyłączenia.
UbezpieczeniaUbezpieczenie nieruchomościOchrona określonego w umowie domu lub mieszkania przed wskazanymi zdarzeniami i ich skutkami majątkowymi.
Ochrona określonego w umowie domu lub mieszkania przed wskazanymi zdarzeniami i ich skutkami majątkowymi.
Zakres może obejmować różne elementy budynku, wyposażenie lub dodatkowe ryzyka. Sama nazwa polisy nie przesądza, że wszystkie szkody będą objęte ochroną.
W praktyce: Sprawdź przedmiot ochrony, sumę, wyłączenia i wymagania banku przy kredycie.
UbezpieczeniaUbezpieczenie ochrony prawnejUbezpieczenie obejmujące określone koszty lub pomoc związaną z ochroną interesów prawnych ubezpieczonego.
Ubezpieczenie obejmujące określone koszty lub pomoc związaną z ochroną interesów prawnych ubezpieczonego.
Zakres spraw, limity i sposób udzielania pomocy wynikają z warunków polisy. Nie oznacza nieograniczonego pokrycia każdego sporu.
W praktyce: Sprawdź rodzaje objętych spraw, limit kosztów i zasady wyboru pełnomocnika.
Źródło: KNF — ubezpieczenia ochrony prawnej.
UbezpieczeniaUbezpieczenie podróżnePolisa obejmująca wybrane ryzyka związane z wyjazdem, np. koszty leczenia, assistance, bagaż lub OC. Nie każdy wariant zawiera wszystkie te elementy.
Polisa obejmująca wybrane ryzyka związane z wyjazdem, np. koszty leczenia, assistance, bagaż lub OC. Nie każdy wariant zawiera wszystkie te elementy.
W praktyce: Dopasuj zakres do kraju, długości podróży i aktywności. Sporty lub choroby przewlekłe mogą wymagać dodatkowego rozszerzenia.
Dowiedz się więcej: Rzecznik Finansowy — ubezpieczenia podróżne.
ZabezpieczeniaUbezpieczenie pomostoweOkreślenie zabezpieczenia okresu oczekiwania na wpis hipoteki do księgi wieczystej. W praktyce może wiązać się z dodatkowym kosztem przewidzianym w warunkach kredytu hipotecznego.
Określenie zabezpieczenia okresu oczekiwania na wpis hipoteki do księgi wieczystej. W praktyce może wiązać się z dodatkowym kosztem przewidzianym w warunkach kredytu hipotecznego.
W praktyce: Nie jest tym samym co ubezpieczenie mieszkania. Sprawdź datę wpisu hipoteki, termin przekazania dokumentów i reguły rozliczenia dodatkowego kosztu. Właściwe zasady zależą także od przepisów mających zastosowanie do danej umowy.
UbezpieczeniaUbezpieczenie utraty pracyOchrona na wypadek utraty zatrudnienia spełniającej warunki wskazane w umowie ubezpieczenia.
Ochrona na wypadek utraty zatrudnienia spełniającej warunki wskazane w umowie ubezpieczenia.
Świadczenie, czas wypłaty i wymagane okoliczności zależą od wariantu. Nie każda forma zakończenia pracy musi być objęta ochroną.
W praktyce: Sprawdź karencję, wyłączenia, dokumenty oraz limit liczby świadczeń.
UbezpieczeniaNadubezpieczenieUstalenie sumy ubezpieczenia mienia powyżej jego wartości. Wyższa składka nie oznacza automatycznie odszkodowania przewyższającego rzeczywistą szkodę.
Ustalenie sumy ubezpieczenia mienia powyżej jego wartości. Wyższa składka nie oznacza automatycznie odszkodowania przewyższającego rzeczywistą szkodę.
W praktyce: Nie zawyżaj wartości tylko po to, by oczekiwać większej wypłaty. Stosuj metodę wyceny wskazaną w umowie.
Dowiedz się więcej: PZU — suma ubezpieczenia.
UbezpieczeniaNiedoubezpieczenieSytuacja, w której suma ubezpieczenia mienia jest niższa od jego wartości ustalanej według zasad umowy. Może oznaczać niewystarczającą ochronę po szkodzie.
Sytuacja, w której suma ubezpieczenia mienia jest niższa od jego wartości ustalanej według zasad umowy. Może oznaczać niewystarczającą ochronę po szkodzie.
W praktyce: Aktualizuj wartość wyposażenia po większych zakupach. Ewentualna proporcjonalna redukcja odszkodowania zależy od postanowień konkretnej umowy.
Dowiedz się więcej: PZU — suma ubezpieczenia.
UbezpieczeniaAC — autocascoDobrowolne ubezpieczenie pojazdu przed wskazanymi w umowie szkodami, np. uszkodzeniem lub kradzieżą. Zakres zależy od wybranego wariantu.
Dobrowolne ubezpieczenie pojazdu przed wskazanymi w umowie szkodami, np. uszkodzeniem lub kradzieżą. Zakres zależy od wybranego wariantu.
W praktyce: Porównaj sposób naprawy, zasady wyceny części, udział własny i wyłączenia. Sam skrót AC nie gwarantuje identycznej ochrony.
Dowiedz się więcej: PZU — ubezpieczenia komunikacyjne.
BezpieczeństwoAlerty BIKUsługa powiadamiania o określonych zdarzeniach dotyczących danych kredytowych i gospodarczych, zgodnie z zakresem wybranego pakietu. Może pomóc zauważyć nieoczekiwane działania związane z wnioskiem.
Usługa powiadamiania o określonych zdarzeniach dotyczących danych kredytowych i gospodarczych, zgodnie z zakresem wybranego pakietu. Może pomóc zauważyć nieoczekiwane działania związane z wnioskiem.
W praktyce: Powiadomienie nie blokuje automatycznie wszystkich prób wyłudzenia. W razie nieznanego zdarzenia szybko skontaktuj się z wskazaną instytucją. Alerty, zastrzeżenie PESEL i zastrzeżenie dokumentu to różne narzędzia, które mogą się uzupełniać.
Umowa i prawa klientaAneks do umowyDokument zmieniający uzgodnione wcześniej postanowienia umowy, np. harmonogram, oprocentowanie lub sposób rozliczenia.
Dokument zmieniający uzgodnione wcześniej postanowienia umowy, np. harmonogram, oprocentowanie lub sposób rozliczenia.
Zakres zmian powinien wynikać z treści aneksu. Podpisanie go nie oznacza automatycznie zawarcia zupełnie nowej umowy ani zmiany wszystkich wcześniejszych warunków.
W praktyce: Przeczytaj zmieniane punkty, koszty i datę wejścia zmian w życie.
UbezpieczeniaAssistanceOchrona polegająca na organizacji i pokryciu kosztów określonej pomocy, np. holowania, interwencji hydraulika lub wsparcia podczas podróży.
Ochrona polegająca na organizacji i pokryciu kosztów określonej pomocy, np. holowania, interwencji hydraulika lub wsparcia podczas podróży.
W praktyce: Sprawdź limity usług i sposób kontaktu z centrum pomocy. Samodzielne zamówienie usługi może wymagać wcześniejszej zgody.
Dowiedz się więcej: PZU — jak działa assistance.
BezpieczeństwoAutoryzacja transakcjiWyrażenie zgody na wykonanie konkretnej operacji płatniczej w sposób uzgodniony z dostawcą usługi. Może odbywać się np. kodem, potwierdzeniem w aplikacji lub innym mechanizmem dopuszczonym dla danej płatności.
Wyrażenie zgody na wykonanie konkretnej operacji płatniczej w sposób uzgodniony z dostawcą usługi. Może odbywać się np. kodem, potwierdzeniem w aplikacji lub innym mechanizmem dopuszczonym dla danej płatności.
W praktyce: Sprawdzaj kwotę, odbiorcę i cel komunikatu przed zatwierdzeniem. Samo zalogowanie do banku nie oznacza zgody na każdy przelew. Kod lub powiadomienie może dotyczyć także dodania odbiorcy czy zmiany ustawień, dlatego czytaj całą treść żądania.
Kredyty i pożyczkiBankowość elektronicznaDostęp do usług bankowych przez kanały elektroniczne, przede wszystkim serwis internetowy i aplikację mobilną. Pozwala m.in. sprawdzać saldo, pobierać dokumenty, wykonywać przelewy oraz zarządzać częścią produktów.
Dostęp do usług bankowych przez kanały elektroniczne, przede wszystkim serwis internetowy i aplikację mobilną. Pozwala m.in. sprawdzać saldo, pobierać dokumenty, wykonywać przelewy oraz zarządzać częścią produktów.
W praktyce: Zakres funkcji i opłaty zależą od banku. Korzystaj z poprawnej domeny lub oficjalnej aplikacji, aktualizuj urządzenie i kontroluj zatwierdzane operacje. Logowanie do bankowości, zgoda na dostęp do informacji o rachunku i autoryzacja płatności to różne czynności.
Instytucje i rejestryBFG — Bankowy Fundusz GwarancyjnyInstytucja odpowiadająca m.in. za system gwarantowania depozytów w bankach i SKOK-ach objętych polskim systemem.
Instytucja odpowiadająca m.in. za system gwarantowania depozytów w bankach i SKOK-ach objętych polskim systemem.
Standardowa ochrona obejmuje równowartość 100 tys. euro na deponenta w danej instytucji; istnieją ustawowe wyjątki. Nie oznacza gwarancji inwestycji ani każdej firmy oferującej produkty finansowe.
W praktyce: Sprawdź, kto przyjmuje pieniądze i jaki system ochrony go obejmuje.
Źródło: BFG — wysokość gwarancji.
Instytucje i rejestryBIG InfoMonitorBiuro informacji gospodarczej udostępniające dane o zobowiązaniach płatniczych na zasadach ustawowych. Może być jednym ze źródeł informacji wykorzystywanych przy ocenie wiarygodności płatniczej.
Biuro informacji gospodarczej udostępniające dane o zobowiązaniach płatniczych na zasadach ustawowych. Może być jednym ze źródeł informacji wykorzystywanych przy ocenie wiarygodności płatniczej.
W praktyce: BIG InfoMonitor i BIK to różne podmioty. Informacja gospodarcza może dotyczyć także zobowiązań niezwiązanych z kredytem. Gdy otrzymasz wezwanie dotyczące wpisu, sprawdź wierzyciela, podstawę prawną, kwotę oraz możliwość wyjaśnienia sprawy.
Instytucje i rejestryBIKBiuro Informacji Kredytowej gromadzi i udostępnia informacje dotyczące historii zobowiązań kredytowych. Dane mogą opisywać zarówno terminową spłatę, jak i opóźnienia zgłaszane przez współpracujące instytucje.
Biuro Informacji Kredytowej gromadzi i udostępnia informacje dotyczące historii zobowiązań kredytowych. Dane mogą opisywać zarówno terminową spłatę, jak i opóźnienia zgłaszane przez współpracujące instytucje.
W praktyce: BIK nie jest wyłącznie „czarną listą” i sam nie podejmuje decyzji o kredycie. Raport pomaga sprawdzić widoczne zobowiązania i wykryć nieprawidłowości. W razie błędu ustal, która instytucja przekazała dane i powinna je skorygować.
BezpieczeństwoBudżet domowyZestawienie dochodów i wydatków gospodarstwa domowego, uzupełnione o zobowiązania oraz plan oszczędzania. Pozwala oszacować bezpieczny poziom przyszłej raty.
Zestawienie dochodów i wydatków gospodarstwa domowego, uzupełnione o zobowiązania oraz plan oszczędzania. Pozwala oszacować bezpieczny poziom przyszłej raty.
W praktyce: Uwzględnij rachunki roczne, naprawy, leczenie i utrzymanie bliskich, nie tylko codzienne zakupy. Kalkulator kredytowy nie zna wszystkich Twoich potrzeb. Nadwyżka powinna wystarczać również przy niekorzystnym scenariuszu, np. czasowym spadku dochodu.
Koszty i oprocentowanieCałkowita kwota do zapłatySuma całkowitej kwoty kredytu i całkowitego kosztu, ustalona według warunków umowy. Pokazuje łączne obciążenie przy spłacie zgodnej z przyjętymi założeniami.
Suma całkowitej kwoty kredytu i całkowitego kosztu, ustalona według warunków umowy. Pokazuje łączne obciążenie przy spłacie zgodnej z przyjętymi założeniami.
W praktyce: Przykładowo 3000 zł udostępnionych środków i 360 zł kosztów oznacza 3360 zł do zapłaty. Przy oprocentowaniu zmiennym przyszła suma może zależeć od zmian stopy. Koszty nieterminowej spłaty należy analizować oddzielnie.
Koszty i oprocentowanieCałkowita kwota kredytuW kredycie konsumenckim oznacza środki udostępnione konsumentowi zgodnie z ustawową definicją, bez kredytowanych kosztów kredytu. Jest inną wielkością niż całkowita kwota do zapłaty.
W kredycie konsumenckim oznacza środki udostępnione konsumentowi zgodnie z ustawową definicją, bez kredytowanych kosztów kredytu. Jest inną wielkością niż całkowita kwota do zapłaty.
W praktyce: Nie utożsamiaj jej bez sprawdzenia z sumą wszystkich pozycji finansowanych przez bank. Jeśli prowizja jest kredytowana, warto osobno zobaczyć kwotę wypłaconą, koszt i sposób naliczania odsetek wskazany w dokumentach.
Koszty i oprocentowanieCałkowity koszt kredytuŁączny koszt ponoszony przez konsumenta w związku z kredytem, obejmujący odsetki oraz odpowiednie opłaty i prowizje.
Łączny koszt ponoszony przez konsumenta w związku z kredytem, obejmujący odsetki oraz odpowiednie opłaty i prowizje.
Nie jest samą kwotą otrzymanego kapitału. Całkowita kwota do zapłaty obejmuje zarówno zwracany kapitał, jak i całkowity koszt kredytu.
W praktyce: Porównuj kwotę wypłaty, całkowity koszt i kwotę do spłaty osobno.
UbezpieczeniaCesja praw z polisyPrzeniesienie określonych praw do świadczenia z ubezpieczenia na inny podmiot, np. bank zabezpieczający spłatę kredytu. Zakres wynika z dokumentów cesji.
Przeniesienie określonych praw do świadczenia z ubezpieczenia na inny podmiot, np. bank zabezpieczający spłatę kredytu. Zakres wynika z dokumentów cesji.
W praktyce: Sprawdź, kto otrzyma wypłatę i czy potrzebna jest zgoda banku na rozliczenie szkody. Cesja różni się od pełnomocnictwa.
Dowiedz się więcej: Rzecznik Finansowy — cesja w ubezpieczeniach.
Umowa i prawa klientaCesja wierzytelnościPrzeniesienie wierzytelności na inny podmiot, zgodnie z przepisami i charakterem zobowiązania. Po cesji uprawnionym do żądania płatności może być nowy wierzyciel.
Przeniesienie wierzytelności na inny podmiot, zgodnie z przepisami i charakterem zobowiązania. Po cesji uprawnionym do żądania płatności może być nowy wierzyciel.
W praktyce: Sprawdź zawiadomienie i dokumenty potwierdzające zmianę, zanim wyślesz pieniądze na inny rachunek. Samo przeniesienie długu nie tworzy dowolnych nowych opłat. Zachowaj potwierdzenia wcześniejszych wpłat i zweryfikuj saldo.
Kredyty i pożyczkiChwilówkaKrótkoterminowa pożyczka, zwykle spłacana jednorazowo w ustalonym dniu. Wniosek często można złożyć online, a wymagane formalności zależą od firmy i oceny zdolności kredytowej.
Krótkoterminowa pożyczka, zwykle spłacana jednorazowo w ustalonym dniu. Wniosek często można złożyć online, a wymagane formalności zależą od firmy i oceny zdolności kredytowej.
W praktyce: Nie każda chwilówka jest darmowa ani udzielana na 30 dni. Sprawdź konkretny termin, całkowitą kwotę do zapłaty i warunki ewentualnej promocji. Przy spłacie jednorazowej trzeba zgromadzić całą należną sumę na jeden dzień.
Kredyty i pożyczkiDebetMożliwość korzystania ze środków przekraczających własne saldo na rachunku, w granicach przyznanego limitu. Powstałe zadłużenie podlega zasadom spłaty określonym przez bank.
Możliwość korzystania ze środków przekraczających własne saldo na rachunku, w granicach przyznanego limitu. Powstałe zadłużenie podlega zasadom spłaty określonym przez bank.
W praktyce: Debet umowny różni się od niedozwolonego przekroczenia salda. Sprawdź oprocentowanie wykorzystanej kwoty, opłatę za udostępnienie limitu oraz termin jego odnowienia. Wpływy na rachunek mogą automatycznie zmniejszać zadłużenie.
Wniosek i ocena klientaDecyzja kredytowaWynik analizy wniosku o finansowanie. Może oznaczać zgodę na proponowaną kwotę, ofertę na innych warunkach albo odmowę po ocenie sytuacji klienta i ryzyka.
Wynik analizy wniosku o finansowanie. Może oznaczać zgodę na proponowaną kwotę, ofertę na innych warunkach albo odmowę po ocenie sytuacji klienta i ryzyka.
W praktyce: Decyzja wstępna nie zawsze oznacza gotowość do wypłaty pieniędzy. Firma może jeszcze wymagać potwierdzenia tożsamości, dokumentów lub podpisania umowy. Zwróć uwagę na ważność decyzji i warunki uruchomienia środków.
Umowa i prawa klientaDług spornyZobowiązanie, którego istnienie, wysokość, podstawa lub możliwość dochodzenia jest kwestionowana. Sam spór nie oznacza automatycznie, że dług nie istnieje, ani że żądanie wierzyciela jest prawidłowe.
Zobowiązanie, którego istnienie, wysokość, podstawa lub możliwość dochodzenia jest kwestionowana. Sam spór nie oznacza automatycznie, że dług nie istnieje, ani że żądanie wierzyciela jest prawidłowe.
W praktyce: Ustal konkretny powód zastrzeżeń i zabezpiecz dokumenty. Reklamacja lub pismo do firmy windykacyjnej nie zastępują wymaganej reakcji na korespondencję sądową. Przed uznaniem długu lub zawarciem ugody sprawdź skutki dla swoich zarzutów i sytuacji prawnej.
Spłata i zadłużenieDłużnikOsoba lub podmiot zobowiązany do spełnienia świadczenia, np. zwrotu pożyczki. Samo bycie dłużnikiem nie oznacza zaległości: prawidłowo spłacany kredyt także tworzy zobowiązanie.
Osoba lub podmiot zobowiązany do spełnienia świadczenia, np. zwrotu pożyczki. Samo bycie dłużnikiem nie oznacza zaległości: prawidłowo spłacany kredyt także tworzy zobowiązanie.
W praktyce: Dopiero brak płatności w terminie może oznaczać opóźnienie. W korespondencji sprawdzaj, jakiego długu dotyczy żądanie, kto jest wierzycielem i czy kwota jest wymagalna. Zachowuj dokumenty i potwierdzenia spłat.
Wniosek i ocena klientaDochód akceptowany przez kredytodawcęDochód, który dana instytucja uwzględnia przy ocenie możliwości spłaty. Może analizować jego wysokość, regularność, źródło, okres uzyskiwania i dokumenty potwierdzające trwałość wpływów.
Dochód, który dana instytucja uwzględnia przy ocenie możliwości spłaty. Może analizować jego wysokość, regularność, źródło, okres uzyskiwania i dokumenty potwierdzające trwałość wpływów.
W praktyce: Nie każdy przelew na konto jest dochodem i nie każdy dochód jest uwzględniany w całości. Bank może inaczej oceniać pensję, działalność, świadczenia i premie. Zestaw własny budżet niezależnie od maksymalnej kwoty proponowanej przez instytucję.
Wniosek i ocena klientaDochód nettoKwota dochodu pozostająca po właściwych potrąceniach, np. składkach i podatku. Instytucja może analizować średnią z określonego okresu oraz stabilność źródła wpływów.
Kwota dochodu pozostająca po właściwych potrąceniach, np. składkach i podatku. Instytucja może analizować średnią z określonego okresu oraz stabilność źródła wpływów.
W praktyce: Nie każdy wpływ na konto jest akceptowany jako dochód kredytowy. Zwroty zakupów i przelewy między własnymi rachunkami nie muszą zwiększać zdolności. Sprawdź wymagania dla danego typu zatrudnienia lub działalności.
Instytucje i rejestryDoradca finansowyOsoba pomagająca zrozumieć produkty finansowe i przygotować się do wyboru oferty. Może pracować dla jednej instytucji, pośrednika lub obsługiwać produkty kilku firm.
Osoba pomagająca zrozumieć produkty finansowe i przygotować się do wyboru oferty. Może pracować dla jednej instytucji, pośrednika lub obsługiwać produkty kilku firm.
W praktyce: Zapytaj, jaki zakres ofert porównuje i kto płaci za jej pracę. Wynagrodzenie prowizyjne może wpływać na rekomendacje. Pomoc doradcy nie zastępuje przeczytania umowy ani samodzielnego sprawdzenia całkowitego kosztu zobowiązania.
Umowa i prawa klientaEgzekucja komorniczaPrzymusowe dochodzenie świadczenia przez uprawniony organ na podstawie właściwego tytułu wykonawczego. Może dotyczyć określonych składników majątku i dochodów, z ustawowymi ograniczeniami.
Przymusowe dochodzenie świadczenia przez uprawniony organ na podstawie właściwego tytułu wykonawczego. Może dotyczyć określonych składników majątku i dochodów, z ustawowymi ograniczeniami.
W praktyce: Komornik i prywatna firma windykacyjna mają różne uprawnienia. Sprawdź oznaczenie sprawy, wierzyciela i dokumenty. Sposób kwestionowania czynności lub samej należności zależy od problemu, dlatego ważna jest szybka analiza korespondencji.
Umowa i prawa klientaElektroniczne postępowanie upominawczeSzczególny tryb dochodzenia określonych roszczeń pieniężnych przed e-sądem. Umożliwia prowadzenie wskazanych czynności z wykorzystaniem systemu elektronicznego, zgodnie z zasadami postępowania.
Szczególny tryb dochodzenia określonych roszczeń pieniężnych przed e-sądem. Umożliwia prowadzenie wskazanych czynności z wykorzystaniem systemu elektronicznego, zgodnie z zasadami postępowania.
W praktyce: Nakaz z e-sądu wymaga takiej samej uwagi jak inne pismo sądowe. Sprawdź autentyczność, oznaczenie sprawy i pouczenie o reakcji. Wiadomość firmy windykacyjnej informująca o planowanym pozwie nie jest jeszcze wydanym orzeczeniem.
Instytucje i rejestryERIFBiuro informacji gospodarczej gromadzące informacje o zobowiązaniach płatniczych. Dane mogą dotyczyć zarówno zaległości, jak i terminowego regulowania należności, zgodnie z zasadami ich przekazywania.
Biuro informacji gospodarczej gromadzące informacje o zobowiązaniach płatniczych. Dane mogą dotyczyć zarówno zaległości, jak i terminowego regulowania należności, zgodnie z zasadami ich przekazywania.
W praktyce: ERIF i BIK to odrębne podmioty. Spłata długu wymaga prawidłowej aktualizacji danych przez uprawniony podmiot. Jeśli wpis jest błędny, sprawdź jego źródło i skorzystaj z procedury wyjaśnienia lub sprostowania.
Koszty i oprocentowanieEURIBORWskaźnik referencyjny rynku pieniężnego w euro, administrowany przez European Money Markets Institute. Może być składnikiem oprocentowania określonych kredytów i innych umów finansowych.
Wskaźnik referencyjny rynku pieniężnego w euro, administrowany przez European Money Markets Institute. Może być składnikiem oprocentowania określonych kredytów i innych umów finansowych.
W praktyce: W umowie znajdziesz konkretną odmianę wskaźnika i zasady aktualizacji oprocentowania. EURIBOR nie jest całkowitym kosztem kredytu: dochodzą m.in. marża oraz ewentualne opłaty. Jego zmiany mogą wpływać na wysokość rat.
Instytucje i rejestryExpanderMarka kojarzona z pośrednictwem finansowym i pomocą w wyborze kredytów. Pośrednik przedstawia oferty współpracujących instytucji, a decyzję o finansowaniu podejmuje kredytodawca.
Marka kojarzona z pośrednictwem finansowym i pomocą w wyborze kredytów. Pośrednik przedstawia oferty współpracujących instytucji, a decyzję o finansowaniu podejmuje kredytodawca.
W praktyce: Przy korzystaniu z pośrednictwa sprawdź podmiot wskazany w dokumentach, zakres porównywanych ofert i zasady wynagrodzenia. Sama rozpoznawalność marki nie oznacza, że dostępne są wszystkie oferty rynku lub że wniosek zostanie zaakceptowany.
Instytucje i rejestryFirma pożyczkowaPotoczne określenie przedsiębiorcy udzielającego pożyczek. Instytucja pożyczkowa działająca na rynku kredytu konsumenckiego jest odrębnym rodzajem podmiotu od banku i podlega określonym wymogom prawnym.
Potoczne określenie przedsiębiorcy udzielającego pożyczek. Instytucja pożyczkowa działająca na rynku kredytu konsumenckiego jest odrębnym rodzajem podmiotu od banku i podlega określonym wymogom prawnym.
W praktyce: Sprawdź, kto rzeczywiście udziela finansowania: właściciel serwisu może być tylko pośrednikiem. Instytucje pożyczkowe podlegają nadzorowi KNF w ustawowym zakresie. Nie należy utożsamiać ich działalności z prowadzeniem rachunków lub przyjmowaniem depozytów bankowych.
Umowa i prawa klientaFormularz informacyjnyDokument przekazywany przed zawarciem umowy, przedstawiający najważniejsze warunki kredytu konsumenckiego. Pozwala porównać kwotę, czas obowiązywania, koszty, sposób spłaty i prawa klienta.
Dokument przekazywany przed zawarciem umowy, przedstawiający najważniejsze warunki kredytu konsumenckiego. Pozwala porównać kwotę, czas obowiązywania, koszty, sposób spłaty i prawa klienta.
W praktyce: Czytaj go razem z projektem umowy, nie tylko z reklamą. Zwróć uwagę na całkowitą kwotę do zapłaty, wymagane usługi dodatkowe i skutki opóźnienia. Nie myl formularza informacyjnego z samym wnioskiem o pożyczkę.
UbezpieczeniaFranszyza integralnaPróg szkody, poniżej którego ubezpieczyciel nie wypłaca odszkodowania. Po jego przekroczeniu sama franszyza integralna co do zasady nie pomniejsza wypłaty.
Próg szkody, poniżej którego ubezpieczyciel nie wypłaca odszkodowania. Po jego przekroczeniu sama franszyza integralna co do zasady nie pomniejsza wypłaty.
W praktyce: Przy progu 300 zł drobna szkoda może nie być objęta wypłatą. Dokładną zasadę przekroczenia progu sprawdź w OWU.
Dowiedz się więcej: Rzecznik Finansowy — ubezpieczenia mieszkaniowe.
UbezpieczeniaFranszyza redukcyjnaOkreślona w umowie wartość odejmowana od odszkodowania, np. stała kwota albo procent. W praktyce stanowi formę udziału własnego.
Określona w umowie wartość odejmowana od odszkodowania, np. stała kwota albo procent. W praktyce stanowi formę udziału własnego.
W praktyce: Jeżeli potrącenie wynosi 200 zł, od ustalonego odszkodowania 1500 zł pozostaje 1300 zł, przed ewentualnymi innymi ograniczeniami umownymi.
Dowiedz się więcej: Rzecznik Finansowy — ubezpieczenia mieszkaniowe.
Instytucje i rejestryFundusz Wsparcia KredytobiorcówMechanizm pomocy dla osób spełniających ustawowe warunki, które mają trudności ze spłatą kredytu mieszkaniowego.
Mechanizm pomocy dla osób spełniających ustawowe warunki, które mają trudności ze spłatą kredytu mieszkaniowego.
Fundusz może zapewniać zwrotne wsparcie lub pożyczkę w przewidzianych sytuacjach. Nie jest automatycznym umorzeniem kredytu; zasady przyznania i zwrotu określają przepisy.
W praktyce: Wniosek i aktualne kryteria sprawdź w banku, który udzielił kredytu.
ZabezpieczeniaGwarancja bankowaZobowiązanie banku do zapłaty określonej kwoty na rzecz beneficjenta po spełnieniu warunków gwarancji. Służy zabezpieczeniu wykonania zobowiązania klienta banku.
Zobowiązanie banku do zapłaty określonej kwoty na rzecz beneficjenta po spełnieniu warunków gwarancji. Służy zabezpieczeniu wykonania zobowiązania klienta banku.
W praktyce: Warunki wypłaty zależą od treści dokumentu i mogą różnić się od poręczenia. Gwarancja zwykle wiąże się z prowizją i oceną ryzyka. Zapłata przez bank nie musi zwalniać zleceniodawcy z rozliczenia się z bankiem.
Spłata i zadłużenieHarmonogram spłatyZestawienie terminów i wysokości płatności przewidzianych dla danego zobowiązania. Może pokazywać podział rat na kapitał, odsetki i inne składniki.
Zestawienie terminów i wysokości płatności przewidzianych dla danego zobowiązania. Może pokazywać podział rat na kapitał, odsetki i inne składniki.
W praktyce: Po nadpłacie, zmianie oprocentowania lub restrukturyzacji harmonogram może się zmienić. Korzystaj z aktualnej wersji i kontroluj pierwszą oraz ostatnią płatność. Samo ustawienie stałego zlecenia nie zapewnia zgodności z nową wysokością rat.
ZabezpieczeniaHipotekaZabezpieczenie wierzytelności na nieruchomości lub określonym prawie, ujawniane w księdze wieczystej. Umożliwia wierzycielowi dochodzenie zaspokojenia z obciążonego składnika majątku na zasadach określonych prawem.
Zabezpieczenie wierzytelności na nieruchomości lub określonym prawie, ujawniane w księdze wieczystej. Umożliwia wierzycielowi dochodzenie zaspokojenia z obciążonego składnika majątku na zasadach określonych prawem.
W praktyce: Ustanowienie hipoteki nie przenosi własności mieszkania na bank. Niespłacenie kredytu nie oznacza też automatycznego przejęcia nieruchomości. Istotne są zakres zabezpieczenia, pierwszeństwo wpisów i właściwa procedura dochodzenia należności.
Wniosek i ocena klientaHistoria kredytowaInformacje o dotychczasowym korzystaniu z kredytów i pożyczek, w szczególności o ich spłacie. Obejmuje zarówno aktywne zobowiązania, jak i dane przetwarzane po ich zakończeniu na właściwej podstawie.
Informacje o dotychczasowym korzystaniu z kredytów i pożyczek, w szczególności o ich spłacie. Obejmuje zarówno aktywne zobowiązania, jak i dane przetwarzane po ich zakończeniu na właściwej podstawie.
W praktyce: Terminowe spłaty mogą pomagać w ocenie wiarygodności, ale nie gwarantują kolejnej pożyczki. Brak historii nie oznacza zadłużenia. Nie ma potrzeby zaciągania niepotrzebnego kredytu wyłącznie po to, by wytworzyć wpis w bazie.
Wniosek i ocena klientaHistoria rachunku bankowegoZestawienie operacji na rachunku, np. wpływów wynagrodzenia, płatności, przelewów i pobranych opłat.
Zestawienie operacji na rachunku, np. wpływów wynagrodzenia, płatności, przelewów i pobranych opłat.
Może pomagać w potwierdzeniu dochodów i analizie wydatków przy wniosku kredytowym. Nie jest tym samym co historia kredytowa w BIK; zakres obu informacji jest inny.
W praktyce: Przekazuj dokumenty wyłącznie sprawdzonemu odbiorcy i właściwą metodą.
Źródło: KNF — informacje dla konsumentów.
Koszty i oprocentowanieInterchangeOpłata między uczestnikami systemu kartowego, związana z rozliczeniem płatności kartą. Jest jednym ze składników kosztu obsługi transakcji, a nie całością opłaty pobieranej od sprzedawcy.
Opłata między uczestnikami systemu kartowego, związana z rozliczeniem płatności kartą. Jest jednym ze składników kosztu obsługi transakcji, a nie całością opłaty pobieranej od sprzedawcy.
W praktyce: Nie należy jej utożsamiać z prowizją za wypłatę gotówki ani oprocentowaniem karty. Wysokość zależy m.in. od rodzaju transakcji i regulacji. Do kosztów sprzedawcy mogą dochodzić opłaty agenta rozliczeniowego oraz organizacji kartowej.
Koszty i oprocentowanieKapitał pożyczkiKwota udostępnionego finansowania, którą pożyczkobiorca ma zwrócić, odróżniana od odsetek i innych kosztów. W harmonogramie rata może mieć osobną część kapitałową.
Kwota udostępnionego finansowania, którą pożyczkobiorca ma zwrócić, odróżniana od odsetek i innych kosztów. W harmonogramie rata może mieć osobną część kapitałową.
W praktyce: Spłata samych odsetek lub opłat nie musi zmniejszać kapitału. Sprawdź kolejność zaliczania wpłat i saldo pozostające do zwrotu. Przy kredytowanych kosztach odróżnij kwotę faktycznie otrzymaną od wszystkich kwot finansowanych umową.
Spłata i zadłużenieKarencjaUzgodniony okres odroczenia spłaty wskazanej części zobowiązania, najczęściej kapitału. Zakres karencji wynika z umowy i nie musi obejmować odsetek ani innych opłat.
Uzgodniony okres odroczenia spłaty wskazanej części zobowiązania, najczęściej kapitału. Zakres karencji wynika z umowy i nie musi obejmować odsetek ani innych opłat.
W praktyce: Niższa rata w okresie karencji nie oznacza umorzenia zadłużenia. Odroczone płatności mogą wydłużyć spłatę albo zwiększyć kolejne raty i całkowity koszt. Przed zgodą poproś o nowy harmonogram oraz podsumowanie kosztów.
UbezpieczeniaKarencja ubezpieczeniowaOkres oczekiwania, w którym ochrona dla określonych zdarzeń jeszcze nie działa albo jest ograniczona. Sposób liczenia i wyjątki określa umowa.
Okres oczekiwania, w którym ochrona dla określonych zdarzeń jeszcze nie działa albo jest ograniczona. Sposób liczenia i wyjątki określa umowa.
W praktyce: Nie utożsamiaj daty zakupu polisy z pełną ochroną. Osobno sprawdź karencję dla każdego interesującego Cię ryzyka.
Dowiedz się więcej: Allianz — karencja i warunki ochrony.
Kredyty i pożyczkiKarta kredytowaInstrument płatniczy pozwalający korzystać z limitu przyznanego przez wystawcę. Wydane środki tworzą zadłużenie, które należy spłacać zgodnie z cyklem rozliczeniowym i warunkami umowy.
Instrument płatniczy pozwalający korzystać z limitu przyznanego przez wystawcę. Wydane środki tworzą zadłużenie, które należy spłacać zgodnie z cyklem rozliczeniowym i warunkami umowy.
W praktyce: Okres bezodsetkowy nie musi obejmować każdej transakcji. Wypłaty gotówki, przelewy i usługi dodatkowe mogą być rozliczane inaczej. Sprawdź pełną spłatę wyciągu, spłatę minimalną, opłaty za kartę oraz warunki odnawiania limitu.
Umowa i prawa klientaKlauzula abuzywnaNiedozwolone postanowienie umowne w relacji z konsumentem, oceniane według przesłanek prawa. Nie każda niekorzystna lub kosztowna klauzula jest automatycznie abuzywna.
Niedozwolone postanowienie umowne w relacji z konsumentem, oceniane według przesłanek prawa. Nie każda niekorzystna lub kosztowna klauzula jest automatycznie abuzywna.
W praktyce: Znaczenie ma m.in. sposób uzgodnienia i wpływ na prawa stron. Wątpliwy zapis warto analizować razem z całą umową. Samodzielne uznanie postanowienia za wadliwe nie jest wystarczającą podstawą do zignorowania wszystkich płatności.
Umowa i prawa klientaKlauzula wykonalnościPotwierdzenie, że dany tytuł może być wykonywany w drodze egzekucji na zasadach określonych prawem. W typowych sprawach jest elementem prowadzącym od tytułu egzekucyjnego do tytułu wykonawczego.
Potwierdzenie, że dany tytuł może być wykonywany w drodze egzekucji na zasadach określonych prawem. W typowych sprawach jest elementem prowadzącym od tytułu egzekucyjnego do tytułu wykonawczego.
W praktyce: Nie jest tym samym co samo orzeczenie o zasadności żądania. Sprawdź, jakiego dokumentu i zakresu odpowiedzialności dotyczy. Dostępne środki prawne oraz terminy zależą od konkretnej sytuacji; nie zastępuj ich zwykłą odpowiedzią na wiadomość firmy windykacyjnej.
Instytucje i rejestryKNFKomisja Nadzoru Finansowego sprawuje nadzór nad określonymi podmiotami rynku finansowego. Od 1 stycznia 2024 r. jej nadzór obejmuje również instytucje pożyczkowe w zakresie udzielania kredytu konsumenckiego.
Komisja Nadzoru Finansowego sprawuje nadzór nad określonymi podmiotami rynku finansowego. Od 1 stycznia 2024 r. jej nadzór obejmuje również instytucje pożyczkowe w zakresie udzielania kredytu konsumenckiego.
W praktyce: Wpis do rejestru i nadzór nie oznaczają gwarancji korzystności każdej oferty. Warto sprawdzić właściwy rejestr oraz listę ostrzeżeń publicznych, a następnie porównać warunki umowy i dane podmiotu udzielającego finansowania.
Spłata i zadłużenieKolejność zaliczania wpłatZasady przypisywania otrzymanej płatności do poszczególnych długów i składników należności. Mogą zależeć od wskazania dłużnika, treści rozliczenia, umowy i właściwych przepisów.
Zasady przypisywania otrzymanej płatności do poszczególnych długów i składników należności. Mogą zależeć od wskazania dłużnika, treści rozliczenia, umowy i właściwych przepisów.
W praktyce: Wpłata nie zawsze w całości obniża kapitał; znaczenie mogą mieć zaległe należności uboczne. Przy kilku umowach podaj właściwy numer i sprawdź potwierdzenie księgowania. W razie niezgodności poproś o wyjaśnienie podstawy zastosowanej kolejności.
Spłata i zadłużenieKonsolidacjaPołączenie spłaty kilku zobowiązań poprzez nowe finansowanie, z którego regulowane są wcześniejsze długi. W efekcie zamiast kilku terminów można otrzymać jedną ratę i jeden harmonogram.
Połączenie spłaty kilku zobowiązań poprzez nowe finansowanie, z którego regulowane są wcześniejsze długi. W efekcie zamiast kilku terminów można otrzymać jedną ratę i jeden harmonogram.
W praktyce: Niższa rata często wynika z wydłużenia okresu spłaty, co może zwiększyć łączny koszt. Porównaj sumę pozostałych płatności z nową całkowitą kwotą do zapłaty, uwzględniając prowizję i rozliczenie wcześniej spłaconych umów.
Spłata i zadłużenieKontynuacjaOgólne określenie dalszego korzystania z produktu finansowego po zakończeniu danego okresu. Może oznaczać odnowienie limitu, przedłużenie umowy lub rozpoczęcie kolejnego okresu rozliczeniowego.
Ogólne określenie dalszego korzystania z produktu finansowego po zakończeniu danego okresu. Może oznaczać odnowienie limitu, przedłużenie umowy lub rozpoczęcie kolejnego okresu rozliczeniowego.
W praktyce: Nie jest to jednolity rodzaj umowy ani gwarancja zachowania dotychczasowych warunków. Sprawdź, czy potrzebna jest ponowna ocena zdolności, nowa zgoda lub dodatkowa opłata oraz czy zmieniają się oprocentowanie i termin spłaty.
Koszty i oprocentowanieKoszt pożyczkiObciążenia ponoszone w związku z finansowaniem, poza zwrotem samego kapitału. Mogą obejmować odsetki, prowizję i inne wymagane opłaty, zależnie od rodzaju umowy.
Obciążenia ponoszone w związku z finansowaniem, poza zwrotem samego kapitału. Mogą obejmować odsetki, prowizję i inne wymagane opłaty, zależnie od rodzaju umowy.
W praktyce: Porównuj koszt wyrażony w złotych i RRSO, a także całkowitą kwotę do zapłaty. Koszty opóźnienia nie są tym samym co zwykły koszt terminowo spłacanej pożyczki. Sprawdź także odpłatne usługi dodatkowe.
Koszty i oprocentowanieKoszty egzekucyjneOpłaty i wydatki związane z prowadzeniem egzekucji, rozliczane według właściwych przepisów. Ich wysokość i obowiązek poniesienia zależą od rodzaju czynności, przebiegu sprawy oraz podstawy postanowienia.
Opłaty i wydatki związane z prowadzeniem egzekucji, rozliczane według właściwych przepisów. Ich wysokość i obowiązek poniesienia zależą od rodzaju czynności, przebiegu sprawy oraz podstawy postanowienia.
W praktyce: Koszty egzekucyjne są odrębne od samego kapitału długu i kosztów prywatnej windykacji. Poproś o rozliczenie i zachowaj postanowienia. Dobrowolna wpłata na określonym etapie może mieć znaczenie dla rozrachunku, ale nie zawsze usuwa wszystkie naliczone koszty.
Koszty i oprocentowanieKoszty postępowania sądowegoKoszty związane z prowadzeniem sprawy przed sądem, obejmujące właściwe opłaty, wydatki i inne należne składniki według zasad postępowania. O tym, kto je ponosi, rozstrzygają przepisy i decyzje sądu.
Koszty związane z prowadzeniem sprawy przed sądem, obejmujące właściwe opłaty, wydatki i inne należne składniki według zasad postępowania. O tym, kto je ponosi, rozstrzygają przepisy i decyzje sądu.
W praktyce: Nie utożsamiaj ich z dowolną opłatą wpisaną do wezwania windykacyjnego. Sprawdź podstawę żądania i orzeczenie. Możliwość zwolnienia od kosztów lub uzyskania pomocy prawnej zależy od przesłanek oraz odpowiedniego wniosku, a nie samego faktu zadłużenia.
Wniosek i ocena klientaKoszty utrzymaniaRegularne wydatki gospodarstwa domowego, np. mieszkanie, żywność, transport i utrzymanie osób na utrzymaniu. Są uwzględniane przy ocenie możliwości obsługi nowego zobowiązania.
Regularne wydatki gospodarstwa domowego, np. mieszkanie, żywność, transport i utrzymanie osób na utrzymaniu. Są uwzględniane przy ocenie możliwości obsługi nowego zobowiązania.
W praktyce: Bank może stosować własne minimalne założenia i analizować rzeczywiste wydatki. Zbyt niski szacunek we wniosku nie zmienia faktycznego budżetu. Uwzględnij także wydatki nieregularne i pozostaw rezerwę na nieprzewidziane potrzeby.
Koszty i oprocentowanieKoszty windykacjiKoszty działań związanych z dochodzeniem zaległych należności. Ich przerzucenie na dłużnika wymaga odpowiedniej podstawy i zgodności z ograniczeniami prawa oraz warunkami umowy.
Koszty działań związanych z dochodzeniem zaległych należności. Ich przerzucenie na dłużnika wymaga odpowiedniej podstawy i zgodności z ograniczeniami prawa oraz warunkami umowy.
W praktyce: Firma nie może dowolnie naliczać każdej opłaty opisanej w wiadomości. Odróżnij rozliczenie czynności prywatnych od kosztów sądowych i egzekucyjnych. Poproś o podstawę i szczegółowe wyliczenie, jeśli żądana suma budzi wątpliwości.
Instytucje i rejestryKPFSkrót historycznej nazwy Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych, używanej przez organizację branżową rynku finansowego. W aktualnych materiałach spotkasz również nazwę Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce, czyli ZPF.
Skrót historycznej nazwy Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych, używanej przez organizację branżową rynku finansowego. W aktualnych materiałach spotkasz również nazwę Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce, czyli ZPF.
W praktyce: Organizacja branżowa reprezentuje podmioty rynku i może przyjmować standardy postępowania. Nie zastępuje nadzoru państwowego. Samo członkostwo firmy nie jest gwarancją przyznania kredytu, zwrotu pieniędzy ani korzystności wszystkich warunków umowy.
BezpieczeństwoKradzież tożsamościBezprawne posłużenie się cudzymi danymi, np. w celu złożenia wniosku o finansowanie. Może nastąpić po utracie dokumentu, wycieku informacji lub oszustwie internetowym.
Bezprawne posłużenie się cudzymi danymi, np. w celu złożenia wniosku o finansowanie. Może nastąpić po utracie dokumentu, wycieku informacji lub oszustwie internetowym.
W praktyce: Po wykryciu podejrzenia skontaktuj się z instytucją i odpowiednimi organami, zabezpiecz konta oraz zachowaj dowody. Rozważ dostępne blokady i zastrzeżenia. Nie traktuj każdej wiadomości o pożyczce jako prawdziwej bez sprawdzenia jej źródła.
Instytucje i rejestryKRDKrajowy Rejestr Długów BIG jest biurem informacji gospodarczej. Udostępnia uprawnionym podmiotom informacje o zobowiązaniach konsumentów i przedsiębiorców na zasadach określonych w przepisach.
Krajowy Rejestr Długów BIG jest biurem informacji gospodarczej. Udostępnia uprawnionym podmiotom informacje o zobowiązaniach konsumentów i przedsiębiorców na zasadach określonych w przepisach.
W praktyce: Nie jest to to samo co BIK ani lista wszystkich zaciągniętych kredytów. Wpis może dotyczyć również zaległego rachunku za inne usługi. Przed reakcją na informację o zadłużeniu sprawdź wierzyciela, kwotę i podstawę wpisu.
Kredyty i pożyczkiKredytFinansowanie udostępniane na warunkach umowy, która określa m.in. kwotę, zasady wykorzystania, oprocentowanie i terminy zwrotu. Kredyty bankowe są udzielane w ramach działalności bankowej.
Finansowanie udostępniane na warunkach umowy, która określa m.in. kwotę, zasady wykorzystania, oprocentowanie i terminy zwrotu. Kredyty bankowe są udzielane w ramach działalności bankowej.
W praktyce: W języku prawnym kredyt konsumencki jest szerszą kategorią i może obejmować także pożyczki pozabankowe. Przy porównywaniu produktów ważniejsze od nazwy reklamowej są rzeczywiste koszty, wymagania i obowiązki wynikające z umowy.
Kredyty i pożyczkiKredyt denominowanyKredyt, którego kwota w umowie jest wyrażona w walucie obcej, choć wypłata może następować w złotych.
Kredyt, którego kwota w umowie jest wyrażona w walucie obcej, choć wypłata może następować w złotych.
Przeliczenie na walutę wypłaty odbywa się na warunkach umowy. Wartość wypłaconych złotych oraz wysokość spłat mogą zależeć od kursów walut.
W praktyce: Porównaj kwotę w umowie z faktycznie wypłaconą kwotą i zasadami spłaty.
Kredyty i pożyczkiKredyt gotówkowyProdukt bankowy przeznaczony zwykle na potrzeby konsumpcyjne wskazane ogólnie lub zgodnie z warunkami umowy. Jest zazwyczaj spłacany w ratach kapitałowo-odsetkowych.
Produkt bankowy przeznaczony zwykle na potrzeby konsumpcyjne wskazane ogólnie lub zgodnie z warunkami umowy. Jest zazwyczaj spłacany w ratach kapitałowo-odsetkowych.
W praktyce: Sprawdź prowizję, ubezpieczenie, rodzaj oprocentowania i kwotę otrzymaną na rachunek. Nie każda oferta z niską ratą jest tańsza. Porównuj taki sam kapitał i okres oraz warunki wcześniejszej spłaty.
Kredyty i pożyczkiKredyt hipotecznyDługoterminowe finansowanie związane z nieruchomością, zwykle zabezpieczone hipoteką. Może służyć np. zakupowi mieszkania, budowie domu lub innemu celowi przewidzianemu w umowie.
Długoterminowe finansowanie związane z nieruchomością, zwykle zabezpieczone hipoteką. Może służyć np. zakupowi mieszkania, budowie domu lub innemu celowi przewidzianemu w umowie.
W praktyce: Oprócz rat uwzględnij wymagany wkład własny, wycenę, ubezpieczenia i opłaty związane z zabezpieczeniem. Sprawdź rodzaj oprocentowania oraz warunki po zakończeniu okresu stałej stopy. Do takich umów stosuje się odrębne regulacje.
Kredyty i pożyczkiKredyt indeksowanyKredyt, w którym kwota określona w złotych jest przeliczana na wybraną walutę według zasad wskazanych w umowie.
Kredyt, w którym kwota określona w złotych jest przeliczana na wybraną walutę według zasad wskazanych w umowie.
Kurs waluty wpływa następnie na rozliczenie zadłużenia i rat. Szczegóły zależą od dokumentów; sam termin nie przesądza o zgodności poszczególnych zapisów z prawem.
W praktyce: Sprawdź walutę kwoty kredytu, zasady przeliczenia i ryzyko kursowe.
Umowa i prawa klientaKredyt konsumenckiKategoria finansowania udzielanego konsumentowi przez przedsiębiorcę, obejmująca m.in. określone kredyty i pożyczki. Ustawa przewiduje zasadniczy limit 255 550 zł, a także szczególne wyjątki od tej granicy.
Kategoria finansowania udzielanego konsumentowi przez przedsiębiorcę, obejmująca m.in. określone kredyty i pożyczki. Ustawa przewiduje zasadniczy limit 255 550 zł, a także szczególne wyjątki od tej granicy.
W praktyce: Sam limit kwotowy nie rozstrzyga wszystkich przypadków. Znaczenie mają rodzaj umowy, jej cel i wyłączenia ustawowe. Z tym finansowaniem wiążą się m.in. obowiązki informacyjne, zasady wcześniejszej spłaty i prawo odstąpienia na warunkach ustawy.
Kredyty i pożyczkiKredyt kupieckiOdroczenie zapłaty za towar lub usługę przez sprzedawcę. Nabywca otrzymuje świadczenie wcześniej, a płaci w późniejszym terminie określonym na fakturze lub w umowie.
Odroczenie zapłaty za towar lub usługę przez sprzedawcę. Nabywca otrzymuje świadczenie wcześniej, a płaci w późniejszym terminie określonym na fakturze lub w umowie.
W praktyce: To częste rozwiązanie w obrocie gospodarczym. Warunki mogą obejmować limit zakupów, zabezpieczenie i konsekwencje opóźnienia. Porównaj cenę przy płatności odroczonej z ceną przy płatności od razu, zwłaszcza gdy przewidziano rabat.
Kredyty i pożyczkiKredyt odnawialnyFinansowanie w formie limitu, który można wykorzystywać wielokrotnie w czasie obowiązywania umowy. Spłata zadłużenia odbudowuje dostępną kwotę w zakresie określonym przez kredytodawcę.
Finansowanie w formie limitu, który można wykorzystywać wielokrotnie w czasie obowiązywania umowy. Spłata zadłużenia odbudowuje dostępną kwotę w zakresie określonym przez kredytodawcę.
W praktyce: Odsetki mogą zależeć od faktycznie wykorzystanej kwoty i liczby dni. Osobno sprawdź opłatę za przyznanie lub odnowienie limitu. Odnawialność nie oznacza braku terminu zakończenia umowy ani obowiązku spłaty.
Kredyty i pożyczkiKredyt samochodowyKredyt przeznaczony na zakup pojazdu wskazanego w umowie. Zabezpieczeniem mogą być prawa do samochodu, polisa lub inne instrumenty wymagane przez finansującą instytucję.
Kredyt przeznaczony na zakup pojazdu wskazanego w umowie. Zabezpieczeniem mogą być prawa do samochodu, polisa lub inne instrumenty wymagane przez finansującą instytucję.
W praktyce: Sprawdź ograniczenia dotyczące wieku pojazdu, ubezpieczenia i sprzedaży przed spłatą. Porównaj pełny koszt z kredytem gotówkowym. Niska rata może wynikać z wysokiej wpłaty własnej lub dużej płatności na końcu umowy.
Kredyty i pożyczkiKredyt wiązanyKredyt konsumencki powiązany z zakupem określonego towaru lub usługi na zasadach wskazanych w ustawie.
Kredyt konsumencki powiązany z zakupem określonego towaru lub usługi na zasadach wskazanych w ustawie.
Znaczenie ma sposób zawarcia i związek obu umów, a nie sama nazwa finansowania. Takie powiązanie może dawać konsumentowi dodatkowe uprawnienia wobec kredytodawcy.
W praktyce: Przy zakupie na raty ustal, czy finansowanie jest kredytem wiązanym.
Źródło: UOKiK — kredyty wiązane.
ZabezpieczeniaKsięga wieczystaPubliczny rejestr przedstawiający stan prawny nieruchomości. Zawiera m.in. oznaczenie nieruchomości, prawa właścicielskie, określone roszczenia i ograniczenia oraz informacje o hipotekach.
Publiczny rejestr przedstawiający stan prawny nieruchomości. Zawiera m.in. oznaczenie nieruchomości, prawa właścicielskie, określone roszczenia i ograniczenia oraz informacje o hipotekach.
W praktyce: Przy zakupie sprawdź nie tylko wpisy, lecz także wzmianki o złożonych wnioskach. Numer księgi pozwala zapoznać się z jej treścią w oficjalnym systemie. Analizę skomplikowanego stanu prawnego warto powierzyć specjaliście.
Umowa i prawa klientaKwota wolna od zajęciaCzęść środków lub dochodu chroniona przed określonym zajęciem egzekucyjnym na zasadach ustawowych. Zakres ochrony zależy m.in. od rodzaju wpływu, rachunku i egzekwowanej należności.
Część środków lub dochodu chroniona przed określonym zajęciem egzekucyjnym na zasadach ustawowych. Zakres ochrony zależy m.in. od rodzaju wpływu, rachunku i egzekwowanej należności.
W praktyce: Ochrona środków na rachunku nie jest identyczna z ograniczeniem potrąceń z wynagrodzenia. Inne reguły mogą dotyczyć alimentów i świadczeń szczególnie chronionych. Nie stosuj jednej kwoty z internetowego przykładu do każdej sprawy i każdego roku.
Kredyty i pożyczkiLeasingUmowa umożliwiająca korzystanie z rzeczy, np. samochodu lub sprzętu, w zamian za ustalone opłaty. Własność przedmiotu pozostaje u finansującego na zasadach przewidzianych w umowie.
Umowa umożliwiająca korzystanie z rzeczy, np. samochodu lub sprzętu, w zamian za ustalone opłaty. Własność przedmiotu pozostaje u finansującego na zasadach przewidzianych w umowie.
W praktyce: Wykup nie musi być automatyczny ani dostępny na identycznych warunkach w każdym produkcie. Porównaj opłatę wstępną, raty, ubezpieczenie, koszt zakończenia i zasady wcześniejszego rozwiązania. Leasing nie jest po prostu pożyczką pieniężną.
Koszty i oprocentowanieLIBORHistoryczny wskaźnik referencyjny stosowany w umowach finansowych w różnych walutach, m.in. w dawnych kredytach frankowych. Publikacja wszystkich jego odmian została zakończona; ostatnich zaprzestano we wrześniu 2024 r.
Historyczny wskaźnik referencyjny stosowany w umowach finansowych w różnych walutach, m.in. w dawnych kredytach frankowych. Publikacja wszystkich jego odmian została zakończona; ostatnich zaprzestano we wrześniu 2024 r.
W praktyce: W starszej umowie nazwa może nadal występować. Sposób zastąpienia wskaźnika wynika z właściwych przepisów i dokumentów umownych. Nie należy opisywać LIBOR jako bieżącej stawki dostępnej dla nowych kredytów.
UbezpieczeniaLikwidacja szkodyProces ustalania okoliczności zdarzenia, odpowiedzialności ubezpieczyciela i wysokości należnego odszkodowania lub świadczenia. Może obejmować analizę dokumentów i oględziny.
Proces ustalania okoliczności zdarzenia, odpowiedzialności ubezpieczyciela i wysokości należnego odszkodowania lub świadczenia. Może obejmować analizę dokumentów i oględziny.
W praktyce: Likwidacja nie oznacza wyłącznie naprawy. Zachowuj numer sprawy, korespondencję oraz uzasadnienie decyzji.
Dowiedz się więcej: PZU — zgłoszenie i likwidacja szkody.
Kredyty i pożyczkiLimit kredytowyMaksymalna kwota zadłużenia udostępniona w określonym produkcie. Dostępny limit może być niższy od przyznanego, jeśli część środków została już wykorzystana lub zablokowana.
Maksymalna kwota zadłużenia udostępniona w określonym produkcie. Dostępny limit może być niższy od przyznanego, jeśli część środków została już wykorzystana lub zablokowana.
W praktyce: Limit to możliwość zadłużenia, a nie własne oszczędności. Nie trzeba korzystać z całej kwoty. Bank może uwzględniać przyznane limity przy kolejnych wnioskach, nawet jeżeli w danym momencie nie są w pełni wykorzystane.
BezpieczeństwoLista ostrzeżeń publicznychWykaz KNF obejmujący informacje o zawiadomieniach o podejrzeniu określonych przestępstw i związanych postępowaniach. Pomaga sprawdzić potencjalne ryzyko przed skorzystaniem z usług finansowych.
Wykaz KNF obejmujący informacje o zawiadomieniach o podejrzeniu określonych przestępstw i związanych postępowaniach. Pomaga sprawdzić potencjalne ryzyko przed skorzystaniem z usług finansowych.
W praktyce: Obecność na liście nie jest równoznaczna z prawomocnym wyrokiem. Brak wpisu także nie gwarantuje bezpieczeństwa. Sprawdź dokładną nazwę podmiotu, opis sprawy, rejestry wymagane dla danej działalności oraz dane w umowie.
ZabezpieczeniaLTVStosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości przyjętej przez bank, wyrażony procentowo. Przykładowo kredyt 400 000 zł przy wartości zabezpieczenia 500 000 zł oznacza LTV 80%.
Stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości przyjętej przez bank, wyrażony procentowo. Przykładowo kredyt 400 000 zł przy wartości zabezpieczenia 500 000 zł oznacza LTV 80%.
W praktyce: LTV pomaga ocenić poziom zabezpieczenia i wymagany wkład własny. Wartość przyjęta przez bank może różnić się od ceny sprzedaży. Parametr wpływa na ocenę wniosku, a w niektórych ofertach także na koszty i dodatkowe warunki.
Koszty i oprocentowanieMarżaUmowny składnik ceny finansowania. Przy wielu kredytach ze zmiennym oprocentowaniem stopa składa się ze wskaźnika referencyjnego oraz marży kredytodawcy.
Umowny składnik ceny finansowania. Przy wielu kredytach ze zmiennym oprocentowaniem stopa składa się ze wskaźnika referencyjnego oraz marży kredytodawcy.
W praktyce: Marża nie jest tym samym co prowizja ani RRSO. Sprawdź, czy jest stała przez cały okres oraz od czego zależą obniżki. Rezygnacja z wymaganego produktu dodatkowego może zmienić marżę, jeśli przewiduje to umowa.
Umowa i prawa klientaMasa upadłościMajątek podlegający objęciu i rozliczeniu w postępowaniu upadłościowym zgodnie z przepisami. Zakres masy ustala się z uwzględnieniem ustawowych reguł i wyłączeń, a nie dowolnego uznania dłużnika.
Majątek podlegający objęciu i rozliczeniu w postępowaniu upadłościowym zgodnie z przepisami. Zakres masy ustala się z uwzględnieniem ustawowych reguł i wyłączeń, a nie dowolnego uznania dłużnika.
W praktyce: Nie każdy wpływ lub przedmiot jest rozliczany identycznie. Znaczenie mogą mieć własność, moment nabycia i ochrona określonych świadczeń. Nie ukrywaj ani nie wyzbywaj się majątku w celu pokrzywdzenia wierzycieli; takie działania mogą powodować poważne skutki prawne.
Kredyty i pożyczkiMikropożyczkaPotoczna nazwa pożyczki na relatywnie niewielką kwotę. Nie ma jednej powszechnej granicy kwotowej ani terminu spłaty, które definiowałyby wszystkie produkty reklamowane w ten sposób.
Potoczna nazwa pożyczki na relatywnie niewielką kwotę. Nie ma jednej powszechnej granicy kwotowej ani terminu spłaty, które definiowałyby wszystkie produkty reklamowane w ten sposób.
W praktyce: Mała kwota nie oznacza małego kosztu w stosunku do pożyczonego kapitału. Sprawdź całkowitą kwotę do zapłaty, opłaty minimalne i sposób spłaty. Oceniaj produkt na podstawie warunków umowy, a nie samego określenia „mikro”.
Spłata i zadłużenieMonitPrzypomnienie lub wezwanie do uregulowania zaległości. Może zostać przekazane listownie, telefonicznie, przez SMS albo elektronicznie, zależnie od stosowanych procedur.
Przypomnienie lub wezwanie do uregulowania zaległości. Może zostać przekazane listownie, telefonicznie, przez SMS albo elektronicznie, zależnie od stosowanych procedur.
W praktyce: Monit nie jest nakazem zapłaty wydanym przez sąd. Przed wpłatą sprawdź nadawcę, numer rachunku i źródło zadłużenia. Ewentualne opłaty za czynności dotyczące zaległości muszą być zgodne z umową i obowiązującymi ograniczeniami.
Spłata i zadłużenieNadmierne zadłużenieSytuacja, w której poziom zobowiązań zbyt mocno obciąża budżet i utrudnia pokrywanie potrzeb oraz terminową spłatę. Może występować jeszcze przed powstaniem zaległości lub prawnej niewypłacalności.
Sytuacja, w której poziom zobowiązań zbyt mocno obciąża budżet i utrudnia pokrywanie potrzeb oraz terminową spłatę. Może występować jeszcze przed powstaniem zaległości lub prawnej niewypłacalności.
W praktyce: Sygnałem ostrzegawczym jest opłacanie bieżących wydatków kolejnymi limitami i brak rezerwy po zapłaceniu rat. Zestaw wszystkie zobowiązania, także płatności odroczone i karty. Oceniaj sumę obciążeń, zamiast analizować każdą ratę oddzielnie.
Spłata i zadłużenieNadpłataWpłata zmniejszająca zadłużenie ponad kwotę wymaganą w bieżącym terminie. W zależności od dyspozycji i umowy może skrócić spłatę lub obniżyć kolejne raty.
Wpłata zmniejszająca zadłużenie ponad kwotę wymaganą w bieżącym terminie. W zależności od dyspozycji i umowy może skrócić spłatę lub obniżyć kolejne raty.
W praktyce: Sprawdź sposób złożenia dyspozycji i ewentualne koszty. Zwykły przelew większej sumy nie zawsze zostanie rozliczony dokładnie tak, jak oczekujesz. Po operacji zweryfikuj saldo oraz nowy harmonogram.
Umowa i prawa klientaNakaz zapłatyOrzeczenie sądu wydawane w przewidzianym prawem postępowaniu, nakazujące spełnienie świadczenia. Dołączone pouczenie określa sposób i termin ewentualnego zaskarżenia.
Orzeczenie sądu wydawane w przewidzianym prawem postępowaniu, nakazujące spełnienie świadczenia. Dołączone pouczenie określa sposób i termin ewentualnego zaskarżenia.
W praktyce: To inny dokument niż zwykłe wezwanie od firmy windykacyjnej. Sprawdź autentyczność i datę doręczenia. Nie ignoruj pisma, nawet gdy kwestionujesz dług; brak odpowiedniej reakcji może istotnie pogorszyć sytuację procesową.
Spłata i zadłużenieNależnościKwoty lub inne świadczenia, których dany podmiot może domagać się od drugiej strony. Dla pożyczkodawcy należnością może być np. rata kapitałowa, odsetki lub prawidłowo naliczona opłata.
Kwoty lub inne świadczenia, których dany podmiot może domagać się od drugiej strony. Dla pożyczkodawcy należnością może być np. rata kapitałowa, odsetki lub prawidłowo naliczona opłata.
W praktyce: Należność nie zawsze jest już wymagalna: termin jej zapłaty może dopiero nadejść. Sprawdzając saldo, odróżnij kapitał, odsetki i pozostałe koszty. Pozwala to łatwiej wyjaśnić rozbieżności w rozliczeniu lub wezwaniu do zapłaty.
Instytucje i rejestryNBPNarodowy Bank Polski jest bankiem centralnym Polski. Odpowiada m.in. za emisję pieniądza i realizuje zadania związane ze stabilnością cen oraz funkcjonowaniem systemu płatniczego.
Narodowy Bank Polski jest bankiem centralnym Polski. Odpowiada m.in. za emisję pieniądza i realizuje zadania związane ze stabilnością cen oraz funkcjonowaniem systemu płatniczego.
W praktyce: Stopy NBP mają znaczenie dla rynku kredytowego i części ustawowych limitów odsetek. NBP nie udziela konsumentom zwykłych kredytów gotówkowych. Decyzje dotyczące jego stóp podejmuje Rada Polityki Pieniężnej.
Spłata i zadłużenieNiewypłacalnośćStan oceniany według przepisów, związany z utratą zdolności wykonywania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Nie sprowadza się wyłącznie do tego, że ktoś ma kilka kredytów albo jedną niezapłaconą ratę.
Stan oceniany według przepisów, związany z utratą zdolności wykonywania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Nie sprowadza się wyłącznie do tego, że ktoś ma kilka kredytów albo jedną niezapłaconą ratę.
W praktyce: Trzeba przeanalizować terminy, wysokość zobowiązań, dostępne środki i trwałość problemów. Dla różnych podmiotów prawo przewiduje odpowiednie przesłanki i domniemania. Od rozpoznania sytuacji mogą zależeć właściwe działania restrukturyzacyjne lub obowiązki związane z postępowaniem upadłościowym.
UbezpieczeniaNNW — następstwa nieszczęśliwych wypadkówUbezpieczenie przewidujące świadczenia za określone następstwa nieszczęśliwego wypadku, np. uszczerbek na zdrowiu lub śmierć. Zakres oraz definicję wypadku ustala umowa.
Ubezpieczenie przewidujące świadczenia za określone następstwa nieszczęśliwego wypadku, np. uszczerbek na zdrowiu lub śmierć. Zakres oraz definicję wypadku ustala umowa.
W praktyce: Sprawdź tabelę świadczeń i sumę ubezpieczenia. Podana suma nie musi być wypłacana w całości przy każdym urazie.
Dowiedz się więcej: PZU — ubezpieczenia komunikacyjne.
Instytucje i rejestryNotusNazwa marki związanej z pośrednictwem kredytowym. Pośrednik może pomagać w porównaniu produktów, zgromadzeniu dokumentów i przekazaniu wniosku do współpracującej instytucji.
Nazwa marki związanej z pośrednictwem kredytowym. Pośrednik może pomagać w porównaniu produktów, zgromadzeniu dokumentów i przekazaniu wniosku do współpracującej instytucji.
W praktyce: O przyznaniu kredytu decyduje kredytodawca, nie pośrednik. Przed współpracą sprawdź nazwę prawną podmiotu, jego uprawnienia dla danego rodzaju produktu i zasady wynagrodzenia. Porównanie może obejmować tylko część rynku.
UbezpieczeniaOC — odpowiedzialność cywilnaUbezpieczenie odpowiedzialności za szkody wyrządzone innym osobom, w zakresie określonym przepisami i umową. Występuje m.in. jako OC komunikacyjne i OC w życiu prywatnym.
Ubezpieczenie odpowiedzialności za szkody wyrządzone innym osobom, w zakresie określonym przepisami i umową. Występuje m.in. jako OC komunikacyjne i OC w życiu prywatnym.
W praktyce: OC nie jest tym samym co ochrona własnego mienia. Sprawdź rodzaj odpowiedzialności, terytorium i sumę gwarancyjną.
Dowiedz się więcej: PZU — ubezpieczenia komunikacyjne.
Spłata i zadłużenieOddłużenieOgólne określenie działań prowadzących do zmniejszenia lub uporządkowania zadłużenia. Może obejmować spłatę, ugodę, restrukturyzację albo umorzenie na właściwej podstawie, w tym w postępowaniu sądowym.
Ogólne określenie działań prowadzących do zmniejszenia lub uporządkowania zadłużenia. Może obejmować spłatę, ugodę, restrukturyzację albo umorzenie na właściwej podstawie, w tym w postępowaniu sądowym.
W praktyce: Sama nazwa usługi nie oznacza gwarantowanego rezultatu. Sprawdź, co wykonawca faktycznie zrobi, ile pobiera i czy wynagrodzenie zależy od efektu. Nowa pożyczka może zmienić raty, ale nie jest automatycznie zmniejszeniem całkowitego długu.
Koszty i oprocentowanieOdsetkiKwota naliczana według określonej stopy, podstawy i czasu. Odsetki kapitałowe są ceną korzystania z pieniędzy, a odsetki za opóźnienie wiążą się z nieterminową płatnością.
Kwota naliczana według określonej stopy, podstawy i czasu. Odsetki kapitałowe są ceną korzystania z pieniędzy, a odsetki za opóźnienie wiążą się z nieterminową płatnością.
W praktyce: Roczna stopa procentowa nie oznacza automatycznie kosztu za miesiąc. Wysokość zależy także od salda i sposobu naliczania. W kredycie mogą występować również prowizje, dlatego same odsetki nie pokazują całkowitego kosztu.
Umowa i prawa klientaOdsetki ustawoweOdsetki określane według reguł zapisanych w Kodeksie cywilnym. Trzeba rozróżnić odsetki kapitałowe, odsetki za opóźnienie i odpowiadające im ustawowe limity maksymalne.
Odsetki określane według reguł zapisanych w Kodeksie cywilnym. Trzeba rozróżnić odsetki kapitałowe, odsetki za opóźnienie i odpowiadające im ustawowe limity maksymalne.
W praktyce: Ich wysokość może zmieniać się wraz ze stopą referencyjną NBP. Nie stosuje się jednej stawki do wszystkich sytuacji. Przed obliczeniem należności ustal rodzaj odsetek, okres naliczania i podstawę prawną lub umowną.
Koszty i oprocentowanieOdsetki za opóźnienieOdsetki związane z nieterminową zapłatą należności pieniężnej. Ich podstawa i wysokość wynikają z umowy lub przepisów, z uwzględnieniem ustawowego ograniczenia maksymalnej stawki.
Odsetki związane z nieterminową zapłatą należności pieniężnej. Ich podstawa i wysokość wynikają z umowy lub przepisów, z uwzględnieniem ustawowego ograniczenia maksymalnej stawki.
W praktyce: Naliczanie dotyczy właściwej zaległej kwoty i okresu, a nie dowolnego ryczałtu. Warto odróżnić je od zwykłych odsetek kapitałowych. Gdy otrzymasz rozliczenie, sprawdź daty wpłat i zastosowaną stopę.
Umowa i prawa klientaOdstąpienie od umowyPrawo do wycofania się z umowy w przewidzianym trybie. Przy kredycie konsumenckim konsument co do zasady może odstąpić bez podania przyczyny w ciągu 14 dni, z uwzględnieniem ustawowych zasad liczenia terminu.
Prawo do wycofania się z umowy w przewidzianym trybie. Przy kredycie konsumenckim konsument co do zasady może odstąpić bez podania przyczyny w ciągu 14 dni, z uwzględnieniem ustawowych zasad liczenia terminu.
W praktyce: Trzeba złożyć oświadczenie i rozliczyć otrzymane środki. Zasadniczo kapitał z należnymi odsetkami za faktyczne korzystanie zwraca się w ciągu 30 dni od oświadczenia. Sprawdź adres odbiorcy i zachowaj dowód wysłania.
UbezpieczeniaOdszkodowanie ubezpieczenioweKwota służąca naprawieniu szkody objętej odpowiedzialnością ubezpieczyciela. Ustala się ją z uwzględnieniem rozmiaru szkody, zasad wyceny oraz limitów ochrony.
Kwota służąca naprawieniu szkody objętej odpowiedzialnością ubezpieczyciela. Ustala się ją z uwzględnieniem rozmiaru szkody, zasad wyceny oraz limitów ochrony.
W praktyce: Zachowaj zdjęcia, rachunki i kosztorysy. Pomogą udokumentować wysokość straty oraz sprawdzić wyliczenie przedstawione w decyzji.
Dowiedz się więcej: PZU — zgłoszenie i likwidacja szkody.
Kredyty i pożyczkiOdwrócony kredyt hipotecznyUregulowane ustawowo finansowanie zabezpieczone na nieruchomości, w którym wypłata środków i rozliczenie długu mają szczególną konstrukcję. Kredytobiorca pozostaje właścicielem nieruchomości, a zasady późniejszej spłaty określają przepisy i umowa.
Uregulowane ustawowo finansowanie zabezpieczone na nieruchomości, w którym wypłata środków i rozliczenie długu mają szczególną konstrukcję. Kredytobiorca pozostaje właścicielem nieruchomości, a zasady późniejszej spłaty określają przepisy i umowa.
W praktyce: Nie należy utożsamiać go z rentą dożywotnią w zamian za przeniesienie własności. Sama obecność przepisów nie oznacza, że produkt jest dostępny w każdym banku. Przy analizie oferty sprawdź obowiązki właściciela, koszty oraz sposób rozliczenia ze spadkobiercami.
Koszty i oprocentowanieOkres bezodsetkowyCzas, w którym określone wykorzystanie limitu może nie generować odsetek po spełnieniu warunków produktu. Najczęściej dotyczy wybranych transakcji kartą kredytową i terminowej pełnej spłaty wyciągu.
Czas, w którym określone wykorzystanie limitu może nie generować odsetek po spełnieniu warunków produktu. Najczęściej dotyczy wybranych transakcji kartą kredytową i terminowej pełnej spłaty wyciągu.
W praktyce: Nie musi obejmować wypłat gotówki ani każdej operacji internetowej. Brak odsetek nie wyklucza innych opłat. Sprawdź datę wyciągu, termin pełnej spłaty i skutki wpłacenia tylko kwoty minimalnej.
Kredyty i pożyczkiOkres kredytowaniaCzas, na jaki udostępniane jest finansowanie i w którym ma zostać spłacone zgodnie z umową. Może być określony w dniach, miesiącach lub latach.
Czas, na jaki udostępniane jest finansowanie i w którym ma zostać spłacone zgodnie z umową. Może być określony w dniach, miesiącach lub latach.
W praktyce: Wydłużenie okresu często zmniejsza ratę, lecz może zwiększyć sumę kosztów. Przy porównaniu ofert używaj tej samej kwoty i podobnego czasu. W produkcie odnawialnym odróżnij czas umowy od terminu spłaty konkretnego wyciągu.
UbezpieczeniaOkres ochrony ubezpieczeniowejCzas, w którym ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność za zdarzenia objęte umową. Może różnić się od daty zawarcia umowy.
Czas, w którym ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność za zdarzenia objęte umową. Może różnić się od daty zawarcia umowy.
W praktyce: Sprawdź dokładny początek i koniec ochrony, warunki związane z opłaceniem składki oraz ewentualne karencje.
Dowiedz się więcej: PKO Ubezpieczenia — jak czytać OWU.
Spłata i zadłużenieOkres rozliczeniowyPowtarzający się przedział czasu, za który instytucja zestawia operacje, nalicza wskazane koszty i przygotowuje rozliczenie. Jest szczególnie ważny przy kartach oraz limitach odnawialnych.
Powtarzający się przedział czasu, za który instytucja zestawia operacje, nalicza wskazane koszty i przygotowuje rozliczenie. Jest szczególnie ważny przy kartach oraz limitach odnawialnych.
W praktyce: Koniec okresu rozliczeniowego nie musi być terminem zapłaty wyciągu. Sprawdź osobno datę zamknięcia cyklu, datę wymaganej spłaty i sposób obliczania minimalnej wpłaty. Wpływa to na planowanie budżetu i odsetki.
Instytucje i rejestryOpen FinanceHistoryczna marka pośrednictwa finansowego, spotykana w starszych publikacjach dotyczących rynku kredytowego. Nazwa w archiwalnym artykule nie powinna być traktowana jako potwierdzenie dostępności aktualnej oferty.
Historyczna marka pośrednictwa finansowego, spotykana w starszych publikacjach dotyczących rynku kredytowego. Nazwa w archiwalnym artykule nie powinna być traktowana jako potwierdzenie dostępności aktualnej oferty.
W praktyce: Przy dawnych umowach ustal dokładną stronę zobowiązania: pośrednik i bank to różne podmioty. Informacje o obsłudze sprawdzaj w dokumentach oraz oficjalnych rejestrach, zamiast opierać się na starych numerach telefonu lub reklamach.
Koszty i oprocentowanieOpłata administracyjnaOpłata opisywana jako koszt przygotowania, obsługi lub prowadzenia umowy. Jej rzeczywisty charakter zależy od warunków finansowania, niezależnie od przyjętej nazwy marketingowej.
Opłata opisywana jako koszt przygotowania, obsługi lub prowadzenia umowy. Jej rzeczywisty charakter zależy od warunków finansowania, niezależnie od przyjętej nazwy marketingowej.
W praktyce: Sprawdź, czy jest jednorazowa czy cykliczna, kiedy staje się należna i czy została uwzględniona w całkowitym koszcie. Sama nazwa nie zwalnia opłaty z ustawowych ograniczeń ani oceny zgodności postanowień z prawem.
Koszty i oprocentowanieOpłata przygotowawczaOpłata związana z przygotowaniem lub udzieleniem finansowania, jeżeli przewidują ją warunki danej oferty.
Opłata związana z przygotowaniem lub udzieleniem finansowania, jeżeli przewidują ją warunki danej oferty.
Jest kosztem innym niż odsetki. Przy porównywaniu pożyczek należy uwzględnić ją wraz z pozostałymi obowiązkowymi opłatami, a nie oceniać oferty wyłącznie po oprocentowaniu.
W praktyce: Ustal, czy opłatę potrąca się z wypłaty, dolicza do spłaty czy kredytuje.
Koszty i oprocentowanieOpłata za obsługę w domuKoszt usługi polegającej np. na dostarczeniu środków lub odbiorze rat przez przedstawiciela firmy. Zakres i odpłatność powinny wynikać z dokumentów danego produktu.
Koszt usługi polegającej np. na dostarczeniu środków lub odbiorze rat przez przedstawiciela firmy. Zakres i odpłatność powinny wynikać z dokumentów danego produktu.
W praktyce: Zapytaj, czy usługa jest obowiązkowa, czy można wybrać przelew i jak zmieni to całkowity koszt. Sprawdź również zasady odwoływania wizyt oraz potwierdzania wpłat. Każdą wpłatę gotówkową warto udokumentować.
Koszty i oprocentowanieOprocentowanieStopa określająca sposób naliczania odsetek od kapitału. Może być stała, okresowo stała lub zmienna, zależnie od produktu i zapisów umowy.
Stopa określająca sposób naliczania odsetek od kapitału. Może być stała, okresowo stała lub zmienna, zależnie od produktu i zapisów umowy.
W praktyce: Oprocentowanie nominalne nie obejmuje automatycznie wszystkich prowizji i opłat. Dlatego porównuj również RRSO oraz kwotę do zapłaty. Przy stopie zmiennej sprawdź wskaźnik, marżę i częstotliwość aktualizacji wysokości rat.
Koszty i oprocentowanieOprocentowanie stałeStopa procentowa ustalona na cały okres umowy albo na wskazany czas. Jej podstawową cechą jest brak zmiany samej stopy w tym uzgodnionym okresie.
Stopa procentowa ustalona na cały okres umowy albo na wskazany czas. Jej podstawową cechą jest brak zmiany samej stopy w tym uzgodnionym okresie.
W praktyce: W kredytach hipotecznych spotyka się oprocentowanie okresowo stałe. Po zakończeniu tego okresu warunki mogą zostać ustalone ponownie. Sprawdź, czy stała jest stopa czy tylko rata, oraz jakie opłaty występują poza odsetkami.
Koszty i oprocentowanieOprocentowanie zmienneStopa procentowa, która może zmieniać się według mechanizmu określonego w umowie. Często jest oparta na wskaźniku referencyjnym powiększonym o marżę.
Stopa procentowa, która może zmieniać się według mechanizmu określonego w umowie. Często jest oparta na wskaźniku referencyjnym powiększonym o marżę.
W praktyce: Przeczytaj, kiedy i na jakiej podstawie następuje aktualizacja. Spadek stóp może obniżyć ratę, a wzrost ją zwiększyć. Przy planowaniu budżetu uwzględnij również wariant wyższej płatności, zamiast analizować tylko kwotę początkową.
Wniosek i ocena klientaOświadczenie o dochodachInformacja o źródłach i wysokości przychodów składana przez samego wnioskodawcę. Różni się od zaświadczenia wystawionego przez pracodawcę lub inną instytucję.
Informacja o źródłach i wysokości przychodów składana przez samego wnioskodawcę. Różni się od zaświadczenia wystawionego przez pracodawcę lub inną instytucję.
W praktyce: Firma może porównać oświadczenie z wyciągiem lub dodatkowymi dokumentami. Podawaj dane zgodne z rzeczywistością i zaznaczaj ich okresowość. Reklama „na oświadczenie” nie znosi obowiązku zbadania zdolności kredytowej.
Wniosek i ocena klientaOtwarta bankowośćRozwiązania umożliwiające uprawnionym dostawcom dostęp do określonych usług lub informacji rachunku za zgodą klienta i na warunkach prawnych. W kredytach mogą wspierać potwierdzenie danych oraz analizę dochodów.
Rozwiązania umożliwiające uprawnionym dostawcom dostęp do określonych usług lub informacji rachunku za zgodą klienta i na warunkach prawnych. W kredytach mogą wspierać potwierdzenie danych oraz analizę dochodów.
W praktyce: Sprawdź nazwę dostawcy, zakres zgody i czas dostępu. Usługa informacyjna nie oznacza automatycznie uprawnienia do wykonywania płatności. Nie przekazuj danych logowania w wiadomości e-mail ani poza właściwym procesem autoryzacji.
UbezpieczeniaOWU — Ogólne Warunki UbezpieczeniaDokument określający zasady danej umowy ubezpieczenia, w tym zakres ochrony, wyłączenia, obowiązki stron i sposób ustalania świadczeń.
Dokument określający zasady danej umowy ubezpieczenia, w tym zakres ochrony, wyłączenia, obowiązki stron i sposób ustalania świadczeń.
W praktyce: Sprawdź wersję OWU wskazaną w polisie. Sama nazwa produktu nie wystarcza, ponieważ warunki mogą zmieniać się między kolejnymi edycjami.
Dowiedz się więcej: PKO Ubezpieczenia — jak czytać OWU.
Instytucje i rejestryParabankNieprecyzyjne określenie używane w dyskusjach o działalności finansowej poza bankami. Nie stanowi jednej formalnej kategorii prawnej ani synonimu każdej legalnej instytucji pożyczkowej.
Nieprecyzyjne określenie używane w dyskusjach o działalności finansowej poza bankami. Nie stanowi jednej formalnej kategorii prawnej ani synonimu każdej legalnej instytucji pożyczkowej.
W praktyce: Zamiast oceniać firmę po etykiecie, sprawdź jej rzeczywisty model działania, wymagane wpisy i podmiot wskazany w umowie. Udzielanie pożyczek oraz przyjmowanie depozytów to różne czynności, podlegające odmiennym wymaganiom.
BezpieczeństwoPhishingOszustwo polegające na podszywaniu się pod zaufaną firmę lub instytucję w celu wyłudzenia danych, kodów albo pieniędzy. Może wykorzystywać e-mail, SMS, telefon i fałszywe strony.
Oszustwo polegające na podszywaniu się pod zaufaną firmę lub instytucję w celu wyłudzenia danych, kodów albo pieniędzy. Może wykorzystywać e-mail, SMS, telefon i fałszywe strony.
W praktyce: Sprawdzaj pełny adres domeny i cel autoryzacji. Nie zatwierdzaj operacji, której nie zlecałeś, ani nie instaluj aplikacji na polecenie przypadkowego rozmówcy. Wątpliwości wyjaśniaj przez samodzielnie znaleziony oficjalny kontakt.
Koszty i oprocentowaniePierwsza pożyczka za darmoPromocja dla określonej grupy nowych klientów, w której terminowo spłacone finansowanie może nie generować odsetek ani innych kosztów. Zakres zależy od regulaminu oferty.
Promocja dla określonej grupy nowych klientów, w której terminowo spłacone finansowanie może nie generować odsetek ani innych kosztów. Zakres zależy od regulaminu oferty.
W praktyce: Sprawdź limit kwotowy, okres, dodatkowe warunki i całkowitą kwotę do zapłaty. Samo oprocentowanie 0% nie wystarcza do uznania pożyczki za darmową. Kolejna umowa lub opóźnienie mogą być rozliczane inaczej.
Spłata i zadłużeniePlan spłaty wierzycieliUstalony przez sąd sposób wykonywania określonych płatności w postępowaniu oddłużeniowym. Określa obowiązki i warunki, których realizacja ma znaczenie dla dalszego rozliczenia zobowiązań.
Ustalony przez sąd sposób wykonywania określonych płatności w postępowaniu oddłużeniowym. Określa obowiązki i warunki, których realizacja ma znaczenie dla dalszego rozliczenia zobowiązań.
W praktyce: Nie jest zwykłą propozycją rat wysłaną firmie windykacyjnej. Uwzględnia sytuację dłużnika i ustawowe zasady. Trzeba wykonywać również obowiązki informacyjne i inne wymagania wynikające z rozstrzygnięcia. Zmiana sytuacji może uzasadniać odpowiedni wniosek, ale nie samodzielne zaprzestanie spłat.
Kredyty i pożyczkiPłatności odroczoneMożliwość zapłaty za zakup w późniejszym terminie, czasem określana jako BNPL. W zależności od konstrukcji i przepisów może stanowić formę finansowania konsumenckiego.
Możliwość zapłaty za zakup w późniejszym terminie, czasem określana jako BNPL. W zależności od konstrukcji i przepisów może stanowić formę finansowania konsumenckiego.
W praktyce: Brak opłaty przy terminowej spłacie nie oznacza braku zobowiązania. Kontroluj łączną sumę zakupów i terminy. Sprawdź skutki rozłożenia płatności na raty, opóźnienia oraz zwrotu towaru do sprzedawcy.
Spłata i zadłużeniePolecenie zapłatyUsługa umożliwiająca pobieranie należności z rachunku płatnika na podstawie odpowiedniej zgody i zasad rozliczeń. Może służyć opłacaniu rat o zmieniającej się wysokości.
Usługa umożliwiająca pobieranie należności z rachunku płatnika na podstawie odpowiedniej zgody i zasad rozliczeń. Może służyć opłacaniu rat o zmieniającej się wysokości.
W praktyce: Różni się od stałego zlecenia, w którym sam określasz kwotę przelewu. Pilnuj środków na rachunku, kontroli pobrań i zasad odwołania. Brak skutecznego pobrania nie usuwa obowiązku zapłaty raty.
UbezpieczeniaPolisa ubezpieczeniowaDokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia. Zawiera najważniejsze ustalenia, np. przedmiot ochrony, jej okres, sumę ubezpieczenia i składkę.
Dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia. Zawiera najważniejsze ustalenia, np. przedmiot ochrony, jej okres, sumę ubezpieczenia i składkę.
W praktyce: Czytaj polisę razem z OWU oraz dodatkowymi ustaleniami. Sprawdź dane ubezpieczonego i datę rozpoczęcia ochrony.
Dowiedz się więcej: PZU — polisa i osoby w umowie.
ZabezpieczeniaPoręczenieZobowiązanie poręczyciela do wykonania określonego obowiązku dłużnika, jeżeli ten go nie wykona. Może stanowić zabezpieczenie kredytu lub pożyczki.
Zobowiązanie poręczyciela do wykonania określonego obowiązku dłużnika, jeżeli ten go nie wykona. Może stanowić zabezpieczenie kredytu lub pożyczki.
W praktyce: To realna odpowiedzialność finansowa, a nie tylko rekomendacja osoby składającej wniosek. Sprawdź maksymalną kwotę, czas odpowiedzialności i warunki dochodzenia zapłaty. Poręczyciel powinien także rozumieć wpływ zobowiązania na własne możliwości finansowe.
Instytucje i rejestryPośrednik kredytowyPrzedsiębiorca uczestniczący w oferowaniu lub przygotowaniu umowy finansowania w zakresie określonym prawem. Może przedstawiać produkty, pomagać przy formalnościach lub przekazywać wnioski.
Przedsiębiorca uczestniczący w oferowaniu lub przygotowaniu umowy finansowania w zakresie określonym prawem. Może przedstawiać produkty, pomagać przy formalnościach lub przekazywać wnioski.
W praktyce: Nie każdy pośrednik sam udziela pieniędzy. Sprawdź wymagany rejestr, zakres współpracy i wynagrodzenie. Złożenie jednego formularza może oznaczać analizę przez kilku partnerów, jeśli przewidują to warunki usługi i zasady przetwarzania danych.
Umowa i prawa klientaPowództwo przeciwegzekucyjneDroga sądowa przewidziana do określonych przypadków ochrony przed egzekucją. Może dotyczyć np. pozbawienia tytułu wykonawczego wykonalności albo ochrony praw osoby trzeciej do zajętego przedmiotu, zależnie od podstawy.
Droga sądowa przewidziana do określonych przypadków ochrony przed egzekucją. Może dotyczyć np. pozbawienia tytułu wykonawczego wykonalności albo ochrony praw osoby trzeciej do zajętego przedmiotu, zależnie od podstawy.
W praktyce: Nie zastępuje każdego odwołania i nie otwiera dowolnie na nowo zakończonej sprawy. Trzeba ustalić właściwe żądanie, zarzuty i terminy. Samo wniesienie pozwu nie jest równoznaczne z automatycznym zatrzymaniem wszystkich czynności egzekucyjnych.
Koszty i oprocentowaniePozaodsetkowe koszty kredytuKoszty inne niż odsetki, które są objęte właściwą definicją ustawową. Mogą obejmować prowizje, opłaty i określone wymagane usługi dodatkowe związane z finansowaniem.
Koszty inne niż odsetki, które są objęte właściwą definicją ustawową. Mogą obejmować prowizje, opłaty i określone wymagane usługi dodatkowe związane z finansowaniem.
W praktyce: Nie każda nazwa opłaty tworzy osobną kategorię poza limitami prawa. Do oceny potrzebne są wszystkie dokumenty produktu, także usług powiązanych. Ograniczenia wysokości kosztów zależą od rodzaju umowy i przepisów, które mają zastosowanie.
Kredyty i pożyczkiPożyczkaUmowa, w której pożyczkodawca przekazuje określoną ilość pieniędzy lub rzeczy oznaczonych co do gatunku, a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić odpowiednią ilość. W serwisie omawiamy przede wszystkim pożyczki pieniężne.
Umowa, w której pożyczkodawca przekazuje określoną ilość pieniędzy lub rzeczy oznaczonych co do gatunku, a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić odpowiednią ilość. W serwisie omawiamy przede wszystkim pożyczki pieniężne.
W praktyce: Pożyczka może być odpłatna lub nieodpłatna. Zasady ochrony klienta zależą m.in. od stron, celu i rodzaju umowy. Przed podpisaniem ustal kwotę faktycznie otrzymywaną, całkowite koszty i terminy spłaty.
Kredyty i pożyczkiPożyczka bez BIKOkreślenie reklamowe sugerujące brak sprawdzenia konkretnej bazy BIK. Nie przesądza o tym, czy firma analizuje inne bazy lub może wymagać dodatkowych danych finansowych.
Określenie reklamowe sugerujące brak sprawdzenia konkretnej bazy BIK. Nie przesądza o tym, czy firma analizuje inne bazy lub może wymagać dodatkowych danych finansowych.
W praktyce: Instytucja ma obowiązki dotyczące oceny zdolności i ryzyka. Sam slogan nie gwarantuje pozytywnej decyzji osobie z zaległościami. Przeczytaj informacje o weryfikacji i nie składaj wniosku wyłącznie na podstawie hasła reklamowego.
Kredyty i pożyczkiPożyczka bez zaświadczeńOferta, przy której nie zawsze trzeba dostarczać zaświadczenie od pracodawcy. Dochody i sytuacja finansowa mogą być sprawdzane w inny sposób, np. na podstawie oświadczenia lub danych bankowych.
Oferta, przy której nie zawsze trzeba dostarczać zaświadczenie od pracodawcy. Dochody i sytuacja finansowa mogą być sprawdzane w inny sposób, np. na podstawie oświadczenia lub danych bankowych.
W praktyce: Nie oznacza pożyczki bez dochodu ani bez weryfikacji. Firma może poprosić o dodatkowe informacje, jeżeli są potrzebne do oceny. Sprawdź wymagania dla własnego źródła utrzymania i warunki przedstawione po analizie wniosku.
Kredyty i pożyczkiPożyczka lombardowaSzczególny rodzaj pożyczki powiązanej z zabezpieczeniem lombardowym, objęty odrębnymi regulacjami w relacji z konsumentem. W praktyce dotyczy określonego przedmiotu i jego wartości.
Szczególny rodzaj pożyczki powiązanej z zabezpieczeniem lombardowym, objęty odrębnymi regulacjami w relacji z konsumentem. W praktyce dotyczy określonego przedmiotu i jego wartości.
W praktyce: Sprawdź dane przedsiębiorcy, wycenę, koszt i zasady zwrotu rzeczy po spłacie. Nie utożsamiaj każdej pożyczki zabezpieczonej z umową lombardową. Ważne są rzeczywiste postanowienia dotyczące zabezpieczenia i jego rozliczenia.
Kredyty i pożyczkiPożyczka onlineFinansowanie, o które wnioskuje się zdalnie przez serwis internetowy lub aplikację. Potwierdzanie danych, podpisanie dokumentów i wypłata mogą odbywać się bez wizyty w placówce.
Finansowanie, o które wnioskuje się zdalnie przez serwis internetowy lub aplikację. Potwierdzanie danych, podpisanie dokumentów i wypłata mogą odbywać się bez wizyty w placówce.
W praktyce: Wniosek dostępny całą dobę nie gwarantuje natychmiastowej decyzji lub przelewu w każdy dzień. Liczą się procedury firmy i rozliczenia bankowe. Przed akceptacją pobierz dokumenty i sprawdź rzeczywistego pożyczkodawcę.
Kredyty i pożyczkiPożyczka pod zastawFinansowanie zabezpieczone określonym przedmiotem lub prawem. W razie niespłacenia zobowiązania wierzyciel może dochodzić zaspokojenia z zabezpieczenia zgodnie z właściwą umową i przepisami.
Finansowanie zabezpieczone określonym przedmiotem lub prawem. W razie niespłacenia zobowiązania wierzyciel może dochodzić zaspokojenia z zabezpieczenia zgodnie z właściwą umową i przepisami.
W praktyce: Nie myl zastawu ruchomości z hipoteką na nieruchomości. Dla konsumenckich pożyczek lombardowych obowiązują odrębne zasady. Sprawdź wycenę przedmiotu, koszty przechowania oraz procedurę sprzedaży i rozliczenia po terminie.
Kredyty i pożyczkiPożyczka prywatnaPożyczka udzielana przez osobę lub podmiot poza typową ofertą bankową. Zakres ochrony i obowiązków zależy m.in. od tego, czy pożyczkodawca działa jako przedsiębiorca i kto zawiera umowę.
Pożyczka udzielana przez osobę lub podmiot poza typową ofertą bankową. Zakres ochrony i obowiązków zależy m.in. od tego, czy pożyczkodawca działa jako przedsiębiorca i kto zawiera umowę.
W praktyce: Dokumentuj przekazanie pieniędzy, termin i koszty. Przy finansowaniu między osobami prywatnymi mogą występować kwestie podatkowe i odmienne zasady niż w kredycie konsumenckim. Nie podpisuj niejasnych zabezpieczeń w zamian za samą obietnicę wypłaty.
Kredyty i pożyczkiPożyczka ratalnaPożyczka spłacana w kilku lub wielu płatnościach według ustalonego harmonogramu. Może być udzielana przez bank albo podmiot pozabankowy na różnych zasadach kosztowych.
Pożyczka spłacana w kilku lub wielu płatnościach według ustalonego harmonogramu. Może być udzielana przez bank albo podmiot pozabankowy na różnych zasadach kosztowych.
W praktyce: Dłuższy okres często ułatwia dopasowanie raty do budżetu, ale może zwiększać sumę kosztów. Porównuj całkowitą kwotę do zapłaty, a nie tylko ratę. Sprawdź możliwość nadpłaty i konsekwencje opóźnienia.
Kredyty i pożyczkiPożyczkobiorcaStrona umowy, która otrzymuje pożyczkę i ma obowiązek zwrotu świadczenia na uzgodnionych warunkach. W przypadku odpłatnego finansowania spłaca również należne koszty.
Strona umowy, która otrzymuje pożyczkę i ma obowiązek zwrotu świadczenia na uzgodnionych warunkach. W przypadku odpłatnego finansowania spłaca również należne koszty.
W praktyce: Pożyczkobiorca powinien przekazywać prawdziwe informacje we wniosku i pilnować terminów. Jego prawa zależą od rodzaju umowy i statusu konsumenta. Współpożyczkobiorca lub poręczyciel może odpowiadać na innej podstawie, którą należy sprawdzić osobno.
Kredyty i pożyczkiPożyczkodawcaStrona umowy udostępniająca pożyczkobiorcy pieniądze i uprawniona do ich zwrotu. Może być innym podmiotem niż operator strony, porównywarka lub pośrednik zbierający wniosek.
Strona umowy udostępniająca pożyczkobiorcy pieniądze i uprawniona do ich zwrotu. Może być innym podmiotem niż operator strony, porównywarka lub pośrednik zbierający wniosek.
W praktyce: Przed akceptacją dokumentów sprawdź pełną nazwę, dane rejestrowe i kontakt. Właściwe ustalenie strony umowy jest ważne przy spłacie, odstąpieniu i reklamacji. Logo marki nie zawsze odpowiada nazwie prawnej wierzyciela.
Wniosek i ocena klientaPromesaPrzyrzeczenie dokonania określonej czynności, np. udzielenia kredytu lub zwolnienia zabezpieczenia, po spełnieniu wskazanych warunków. Jej znaczenie zależy od treści dokumentu.
Przyrzeczenie dokonania określonej czynności, np. udzielenia kredytu lub zwolnienia zabezpieczenia, po spełnieniu wskazanych warunków. Jej znaczenie zależy od treści dokumentu.
W praktyce: Sprawdź okres ważności, wymagane dokumenty i warunki, które muszą zostać spełnione przed wypłatą. Promesa nie zawsze oznacza bezwarunkową zgodę na finansowanie. Może być pomocna przy zakupie nieruchomości, ale wymaga uważnej analizy.
Koszty i oprocentowanieProwizjaWynagrodzenie pobierane za określoną czynność, np. udzielenie finansowania lub obsługę produktu. Może mieć postać stałej kwoty albo procentu od wskazanej podstawy.
Wynagrodzenie pobierane za określoną czynność, np. udzielenie finansowania lub obsługę produktu. Może mieć postać stałej kwoty albo procentu od wskazanej podstawy.
W praktyce: Sprawdź, czy prowizja jest płatna z własnych środków, potrącana przy wypłacie czy finansowana kredytem. W ostatnim przypadku mogą dochodzić odsetki od finansowanej kwoty. Prowizja wpływa na całkowity koszt i porównanie ofert.
Umowa i prawa klientaPrzedawnienie roszczeniaUpływ ustawowego terminu, z którym prawo łączy określone skutki dla dochodzenia roszczenia. Początek i długość terminu zależą od charakteru należności oraz okoliczności sprawy.
Upływ ustawowego terminu, z którym prawo łączy określone skutki dla dochodzenia roszczenia. Początek i długość terminu zależą od charakteru należności oraz okoliczności sprawy.
W praktyce: Przedawnienie nie jest prostym skasowaniem wpisu ani każdej kwoty w bazie. Znaczenie mogą mieć działania stron i postępowania. Nie ignoruj korespondencji sądowej tylko dlatego, że dług jest stary; terminy reakcji mogą być krótkie.
Spłata i zadłużeniePrzedłużenieZmiana terminu spłaty istniejącego zobowiązania, dopuszczona przez pożyczkodawcę na określonych warunkach. Może wymagać aneksu, wniosku lub innego potwierdzenia.
Zmiana terminu spłaty istniejącego zobowiązania, dopuszczona przez pożyczkodawcę na określonych warunkach. Może wymagać aneksu, wniosku lub innego potwierdzenia.
W praktyce: Zapłata opłaty za przedłużenie nie musi zmniejszać kapitału. Sprawdź nowy termin i łączną kwotę należności. Nie zakładaj, że taka opcja jest dostępna automatycznie; refinansowanie przez inną umowę jest odrębnym rozwiązaniem.
Umowa i prawa klientaPrzejęcie długuZmiana osoby odpowiedzialnej za zobowiązanie, prowadząca do wejścia nowego dłużnika w miejsce dotychczasowego przy spełnieniu wymaganych warunków. Wymaga uwzględnienia odpowiednich zgód i formy czynności.
Zmiana osoby odpowiedzialnej za zobowiązanie, prowadząca do wejścia nowego dłużnika w miejsce dotychczasowego przy spełnieniu wymaganych warunków. Wymaga uwzględnienia odpowiednich zgód i formy czynności.
W praktyce: Prywatne ustalenie, że ktoś będzie opłacał raty, nie musi zwalniać dotychczasowego dłużnika wobec wierzyciela. Sprawdź akceptację instytucji i skutki dla zabezpieczeń. Nie myl przejęcia długu z cesją wierzytelności, która dotyczy zmiany wierzyciela.
Spłata i zadłużeniePrzelew natychmiastowyPrzelew pozwalający przekazać środki między bankami w czasie zbliżonym do rzeczywistego, np. za pomocą systemu Express Elixir. Jego dostępność zależy od uczestnictwa banków oraz zasad dotyczących danego rachunku.
Przelew pozwalający przekazać środki między bankami w czasie zbliżonym do rzeczywistego, np. za pomocą systemu Express Elixir. Jego dostępność zależy od uczestnictwa banków oraz zasad dotyczących danego rachunku.
W praktyce: Sprawdź limit, opłatę, dostępność odbiorcy i przerwy techniczne. Samo złożenie wniosku o pożyczkę nie uruchamia jeszcze przelewu: potrzebne są decyzja i dyspozycja wypłaty. Usługi natychmiastowej nie należy mylić ze zwykłym przelewem zleconym przez internet.
Wniosek i ocena klientaPrzelew weryfikacyjnyNiewielki przelew wykorzystywany do potwierdzenia danych właściciela rachunku przy wnioskowaniu o finansowanie. Kwota i ewentualny zwrot zależą od przyjętej procedury.
Niewielki przelew wykorzystywany do potwierdzenia danych właściciela rachunku przy wnioskowaniu o finansowanie. Kwota i ewentualny zwrot zależą od przyjętej procedury.
W praktyce: To nie gwarancja przyznania pożyczki i nie zastępuje oceny zdolności kredytowej. Sprawdź oficjalny numer rachunku oraz odbiorcę. Żądanie wysokiej przedpłaty za rzekome uruchomienie finansowania wymaga szczególnej ostrożności.
Spłata i zadłużeniePrzelew wewnętrznyPrzelew między rachunkami prowadzonymi w tym samym banku. Zwykle jest księgowany według wewnętrznych zasad banku i nie wymaga standardowej wymiany rozliczeniowej między dwoma różnymi bankami.
Przelew między rachunkami prowadzonymi w tym samym banku. Zwykle jest księgowany według wewnętrznych zasad banku i nie wymaga standardowej wymiany rozliczeniowej między dwoma różnymi bankami.
W praktyce: Nie jest tym samym co międzybankowy przelew natychmiastowy. Przy wypłacie pożyczki znaczenie ma bank rachunku nadawcy oraz odbiorcy, rodzaj konta i ewentualne ograniczenia usługi. Nie zakładaj bez sprawdzenia, że każda operacja wewnętrzna zostanie wykonana o dowolnej porze.
Umowa i prawa klientaPrzerwanie biegu przedawnieniaZdarzenie wskazane w przepisach, które przerywa dotychczasowy bieg terminu przedawnienia roszczenia. Po przerwaniu termin co do zasady biegnie na nowo, z uwzględnieniem szczególnych zasad dotyczących danego zdarzenia.
Zdarzenie wskazane w przepisach, które przerywa dotychczasowy bieg terminu przedawnienia roszczenia. Po przerwaniu termin co do zasady biegnie na nowo, z uwzględnieniem szczególnych zasad dotyczących danego zdarzenia.
W praktyce: Znaczenie mogą mieć m.in. określone czynności przed właściwym organem lub uznanie roszczenia. Zwykłe wezwanie do zapłaty czy sprzedaż wierzytelności nie wystarczają automatycznie. Do oceny potrzebne są daty, dokumenty i przepisy właściwe dla danej sprawy.
Koszty i oprocentowaniePrzewalutowanieZmiana waluty zobowiązania lub przeliczenie określonej płatności na inną walutę. Rozliczenie odbywa się według kursu i zasad wskazanych w umowie lub regulaminie.
Zmiana waluty zobowiązania lub przeliczenie określonej płatności na inną walutę. Rozliczenie odbywa się według kursu i zasad wskazanych w umowie lub regulaminie.
W praktyce: Na wynik wpływają kurs, spread i ewentualna prowizja. Przy kredycie zmiana waluty może zmienić także wskaźnik oprocentowania i ryzyka. Przed decyzją porównaj saldo oraz przyszłe raty w obu wariantach.
ZabezpieczeniaPrzystąpienie do długuRozwiązanie, w którym dodatkowa osoba podejmuje odpowiedzialność za istniejący dług na określonej podstawie. Dotychczasowy dłużnik nie musi być przy tym zwalniany z obowiązku spłaty.
Rozwiązanie, w którym dodatkowa osoba podejmuje odpowiedzialność za istniejący dług na określonej podstawie. Dotychczasowy dłużnik nie musi być przy tym zwalniany z obowiązku spłaty.
W praktyce: To istotne zobowiązanie, a nie jedynie wskazanie osoby do kontaktu. Zakres odpowiedzialności trzeba odczytać z dokumentów i przepisów. Odróżnij przystąpienie od poręczenia i przejęcia długu; podobne określenia mogą wiązać się z odmiennymi skutkami.
Wniosek i ocena klientaRanking pożyczekZestawienie ofert uporządkowanych według określonych kryteriów, np. kosztu, dostępnej kwoty lub terminu spłaty. Pozwala wstępnie wybrać produkty do dokładniejszego porównania.
Zestawienie ofert uporządkowanych według określonych kryteriów, np. kosztu, dostępnej kwoty lub terminu spłaty. Pozwala wstępnie wybrać produkty do dokładniejszego porównania.
W praktyce: Sprawdź datę i zakres danych oraz zasady ustalania kolejności. Najwyższe miejsce nie oznacza automatycznie najtańszej oferty dla każdej osoby. Znaczenie mają wybrana kwota, indywidualna ocena i rzeczywiste warunki przedstawione w umowie.
Spłata i zadłużenieRataPłatność przypadająca na określony termin w harmonogramie spłaty. Może obejmować część kapitału, odsetki i inne składniki przewidziane w umowie.
Płatność przypadająca na określony termin w harmonogramie spłaty. Może obejmować część kapitału, odsetki i inne składniki przewidziane w umowie.
W praktyce: Wysokość raty nie pokazuje pełnego kosztu bez znajomości liczby płatności i opłat dodatkowych. Sprawdź pierwszą i ostatnią ratę, rachunek do wpłat oraz to, czy termin oznacza dzień zlecenia czy zaksięgowania przelewu.
Spłata i zadłużenieRata annuitetowaRata określana również jako równa: przy niezmiennych warunkach jej łączna wysokość pozostaje zasadniczo taka sama, lecz udział kapitału i odsetek zmienia się w czasie.
Rata określana również jako równa: przy niezmiennych warunkach jej łączna wysokość pozostaje zasadniczo taka sama, lecz udział kapitału i odsetek zmienia się w czasie.
W praktyce: Na początku większą część stanowią odsetki, a później kapitał. „Równa” nie znaczy niezmienna przy zmiennym oprocentowaniu. Zmiana stopy lub warunków umowy może spowodować przeliczenie harmonogramu i wysokości kolejnych rat.
Spłata i zadłużenieRata balonowaDuża płatność przewidziana zwykle na końcu harmonogramu, przy niższych wcześniejszych ratach. Występuje m.in. w niektórych produktach finansujących zakup pojazdu.
Duża płatność przewidziana zwykle na końcu harmonogramu, przy niższych wcześniejszych ratach. Występuje m.in. w niektórych produktach finansujących zakup pojazdu.
W praktyce: Niska miesięczna rata nie pokazuje wtedy całego przyszłego obciążenia. Sprawdź wysokość końcowej płatności i możliwe opcje zakończenia umowy. Refinansowanie raty balonowej może wymagać nowej oceny zdolności i generować kolejne koszty.
Spłata i zadłużenieRata malejącaRata, w której część kapitałowa jest zasadniczo stała, a odsetki nalicza się od zmniejszającego się zadłużenia. Przy niezmiennym oprocentowaniu kolejne płatności są coraz niższe.
Rata, w której część kapitałowa jest zasadniczo stała, a odsetki nalicza się od zmniejszającego się zadłużenia. Przy niezmiennym oprocentowaniu kolejne płatności są coraz niższe.
W praktyce: Pierwsze raty bywają wyższe niż w systemie rat równych. Może to wpływać na ocenę zdolności kredytowej. Porównuj oba warianty dla tej samej kwoty i okresu, uwzględniając całkowity koszt oraz możliwości budżetu.
UbezpieczeniaReasekuracjaPrzekazanie przez ubezpieczyciela części ryzyka innemu zakładowi na zasadach zawartej między nimi umowy.
Przekazanie przez ubezpieczyciela części ryzyka innemu zakładowi na zasadach zawartej między nimi umowy.
Służy podziałowi ryzyka między instytucjami. Nie jest kolejną polisą, którą klient musi samodzielnie dokupić do swojego ubezpieczenia.
W praktyce: Sprawdzaj przede wszystkim własną umowę i podmiot odpowiadający za wypłatę.
Źródło: KNF — pojęcia ubezpieczeniowe.
Spłata i zadłużenieRefinansowanieZastąpienie istniejącego finansowania nowym zobowiązaniem, często udzielanym przez inną instytucję. Nowe środki służą spłacie wcześniejszego długu na nowych warunkach.
Zastąpienie istniejącego finansowania nowym zobowiązaniem, często udzielanym przez inną instytucję. Nowe środki służą spłacie wcześniejszego długu na nowych warunkach.
W praktyce: Nie jest to to samo co bezpłatne przedłużenie umowy. Porównaj nowy koszt, okres i całkowitą kwotę do zapłaty oraz rozliczenie starego produktu. Wielokrotne refinansowanie może zwiększać zadłużenie, jeśli nie prowadzi do spłaty kapitału.
UbezpieczeniaRegres ubezpieczeniowyRoszczenie o zwrot wypłaconego przez ubezpieczyciela świadczenia, gdy przewidują to właściwe przepisy i okoliczności.
Roszczenie o zwrot wypłaconego przez ubezpieczyciela świadczenia, gdy przewidują to właściwe przepisy i okoliczności.
W określonych sytuacjach wypłata odszkodowania poszkodowanemu nie kończy odpowiedzialności osoby, od której ubezpieczyciel może żądać zwrotu. Podstawa roszczenia zależy od rodzaju regresu.
W praktyce: Po otrzymaniu żądania sprawdź jego podstawę oraz zdarzenie, którego dotyczy.
Wniosek i ocena klientaRejestracjaUtworzenie konta klienta lub zgłoszenie danych potrzebnych do złożenia wniosku. Może obejmować potwierdzenie telefonu, adresu e-mail i tożsamości.
Utworzenie konta klienta lub zgłoszenie danych potrzebnych do złożenia wniosku. Może obejmować potwierdzenie telefonu, adresu e-mail i tożsamości.
W praktyce: Sama rejestracja nie oznacza przyznania pożyczki ani zawarcia umowy. Nie przesyłaj danych w odpowiedzi na przypadkowe wiadomości. Korzystaj z właściwej domeny i sprawdź, czy podmiot wyjaśnia cel oraz zakres przetwarzania informacji.
Umowa i prawa klientaReklamacja finansowaZgłoszenie zastrzeżeń do produktu lub obsługi, skierowane do podmiotu rynku finansowego. Może dotyczyć np. naliczenia kosztów, rozliczenia wpłaty lub nieprawidłowości w umowie.
Zgłoszenie zastrzeżeń do produktu lub obsługi, skierowane do podmiotu rynku finansowego. Może dotyczyć np. naliczenia kosztów, rozliczenia wpłaty lub nieprawidłowości w umowie.
W praktyce: Opisz problem, oczekiwane rozwiązanie i dołącz kopie potwierdzeń. Zachowaj dowód złożenia reklamacji. Termin odpowiedzi i dalsza ścieżka pomocy zależą od rodzaju usługi oraz przepisów; nie zakładaj identycznych zasad dla wszystkich spraw.
Kredyty i pożyczkiRenta dożywotniaW ofertach związanych z nieruchomościami określenie świadczeń wypłacanych do końca życia w zamian za uzgodnione prawa, często związane z przeniesieniem własności. Rzeczywistą konstrukcję i zabezpieczenia trzeba ustalić z treści dokumentów.
W ofertach związanych z nieruchomościami określenie świadczeń wypłacanych do końca życia w zamian za uzgodnione prawa, często związane z przeniesieniem własności. Rzeczywistą konstrukcję i zabezpieczenia trzeba ustalić z treści dokumentów.
W praktyce: Nie jest to automatycznie kredyt ani jednolity rodzaj umowy. Może wiązać się z utratą własności jeszcze za życia, przy zachowaniu określonego prawa do mieszkania. Sprawdź wpisy zabezpieczające, odpowiedzialność kontrahenta i sytuację w razie zaprzestania wypłat.
Koszty i oprocentowanieReprezentatywny przykładPrzykład parametrów finansowania używany do przedstawienia kosztów i RRSO przy wskazanych założeniach. Zawiera zwykle kwotę, okres, oprocentowanie, koszt i kwotę do zapłaty.
Przykład parametrów finansowania używany do przedstawienia kosztów i RRSO przy wskazanych założeniach. Zawiera zwykle kwotę, okres, oprocentowanie, koszt i kwotę do zapłaty.
W praktyce: Nie jest indywidualną ofertą dla każdego klienta i każdej kwoty. Zwróć uwagę na datę i rodzaj produktu. Przeliczenie kosztu proporcjonalnie bez znajomości taryfy powinno być opisane jako kalkulacja orientacyjna.
Spłata i zadłużenieRestrukturyzacjaUzgodnienie zmian warunków spłaty, które mają pomóc w uregulowaniu zobowiązania. Może obejmować zmianę terminów, wydłużenie okresu lub inne rozwiązanie dopuszczone przez wierzyciela.
Uzgodnienie zmian warunków spłaty, które mają pomóc w uregulowaniu zobowiązania. Może obejmować zmianę terminów, wydłużenie okresu lub inne rozwiązanie dopuszczone przez wierzyciela.
W praktyce: Złóż wniosek możliwie wcześnie i opisz realne możliwości płatnicze. Akceptacja nie jest automatyczna. Porównaj nowy harmonogram, oprocentowanie i koszty, ponieważ niższa rata może oznaczać dłuższe oraz droższe finansowanie.
Spłata i zadłużenieRolowanie długuPowtarzane odsuwanie spłaty kapitału przez przedłużenia, refinansowanie lub zaciąganie kolejnych zobowiązań. Może prowadzić do narastania kosztów mimo regularnego ponoszenia opłat.
Powtarzane odsuwanie spłaty kapitału przez przedłużenia, refinansowanie lub zaciąganie kolejnych zobowiązań. Może prowadzić do narastania kosztów mimo regularnego ponoszenia opłat.
W praktyce: Nie należy utożsamiać każdej zmiany harmonogramu z rolowaniem. Kluczowe jest to, czy zadłużenie rzeczywiście maleje. Jeśli nowe finansowanie służy wyłącznie opłacaniu poprzednich kosztów, warto szukać planu spłaty i pomocy w uporządkowaniu budżetu.
Kredyty i pożyczkiRORRachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy używany do codziennych płatności, otrzymywania wynagrodzenia i wykonywania przelewów. Może być powiązany z kartą debetową oraz innymi usługami banku.
Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy używany do codziennych płatności, otrzymywania wynagrodzenia i wykonywania przelewów. Może być powiązany z kartą debetową oraz innymi usługami banku.
W praktyce: Prowadzenie rachunku nie oznacza automatycznie posiadania limitu kredytowego. Sprawdź opłaty, warunki zwolnienia z prowizji i koszty powiązanych usług. Przy pożyczce numer własnego rachunku może służyć wypłacie środków oraz potwierdzeniu danych.
Spłata i zadłużenieRozliczenie zadłużeniaZestawienie pokazujące składniki należności i sposób zaliczenia wpłat. Powinno umożliwiać odróżnienie kapitału, odsetek, opłat i pozostałych pozycji według dat istotnych dla rozrachunku.
Zestawienie pokazujące składniki należności i sposób zaliczenia wpłat. Powinno umożliwiać odróżnienie kapitału, odsetek, opłat i pozostałych pozycji według dat istotnych dla rozrachunku.
W praktyce: Poproś o dokładne wyliczenie, gdy saldo różni się od Twoich danych. Przy wcześniejszej spłacie sprawdź także rozliczenie kosztów za skrócony okres. Sama suma w wiadomości nie wyjaśnia jeszcze, czy wszystkie pozycje są zasadne i prawidłowo naliczone.
Instytucje i rejestryRPPRada Polityki Pieniężnej jest organem NBP podejmującym decyzje dotyczące polityki pieniężnej, w tym wysokości podstawowych stóp procentowych banku centralnego.
Rada Polityki Pieniężnej jest organem NBP podejmującym decyzje dotyczące polityki pieniężnej, w tym wysokości podstawowych stóp procentowych banku centralnego.
W praktyce: Decyzje RPP mogą wpływać na warunki nowych kredytów i część istniejących umów. Rata ze stałą stopą nie musi jednak zmienić się od razu. Znaczenie mają rodzaj oprocentowania i przewidziane w umowie terminy aktualizacji.
Koszty i oprocentowanieRRSORzeczywista roczna stopa oprocentowania przedstawia całkowity koszt kredytu w ujęciu procentowym w skali roku, z uwzględnieniem m.in. terminów wypłaty i spłaty oraz kosztów objętych obliczeniem.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania przedstawia całkowity koszt kredytu w ujęciu procentowym w skali roku, z uwzględnieniem m.in. terminów wypłaty i spłaty oraz kosztów objętych obliczeniem.
W praktyce: To szerszy wskaźnik niż oprocentowanie nominalne. Najlepiej porównywać go dla ofert o podobnej kwocie i czasie spłaty. W krótkich pożyczkach roczne przeliczenie może dawać wysoką wartość, dlatego sprawdzaj również koszt w złotych.
Koszty i oprocentowanieRyzyko kursoweMożliwość zmiany wartości zobowiązania wskutek wahań kursu walutowego. Dotyczy szczególnie sytuacji, gdy dochody klienta są w innej walucie niż rozliczenie długu.
Możliwość zmiany wartości zobowiązania wskutek wahań kursu walutowego. Dotyczy szczególnie sytuacji, gdy dochody klienta są w innej walucie niż rozliczenie długu.
W praktyce: Osłabienie waluty dochodów może zwiększyć ciężar rat i salda po przeliczeniu. Wpływ mają także zasady przeliczania oraz spread. Analizując takie finansowanie, uwzględnij niekorzystny scenariusz kursowy i długoterminową stabilność dochodów.
Instytucje i rejestryRzecznik FinansowyInstytucja wspierająca klientów podmiotów rynku finansowego w zakresie przewidzianym przepisami. Może pomagać w indywidualnych sporach i wyjaśniać prawa związane z usługą.
Instytucja wspierająca klientów podmiotów rynku finansowego w zakresie przewidzianym przepisami. Może pomagać w indywidualnych sporach i wyjaśniać prawa związane z usługą.
W praktyce: W wielu sprawach najpierw należy przejść procedurę reklamacyjną u usługodawcy. Przygotuj umowę, rozliczenia i odpowiedź na reklamację. Pomoc Rzecznika nie oznacza automatycznego uwzględnienia żądania ani zastąpienia rozstrzygnięcia sądu.
Instytucje i rejestryRzecznik konsumentówMiejski lub powiatowy rzecznik udzielający konsumentom pomocy w sprawach dotyczących ich praw. Może wyjaśnić problem, pomóc przygotować pismo lub podjąć inne działania w granicach kompetencji.
Miejski lub powiatowy rzecznik udzielający konsumentom pomocy w sprawach dotyczących ich praw. Może wyjaśnić problem, pomóc przygotować pismo lub podjąć inne działania w granicach kompetencji.
W praktyce: Warto zgłosić się z dokumentami i uporządkowanym opisem zdarzeń. Pomoc może dotyczyć również umów finansowych. Sprawdź właściwość miejscową i zakres wsparcia; nie myl rzecznika konsumentów z firmą oferującą odpłatne oddłużanie.
BezpieczeństwoRzetelna firmaNazwa programu i oznaczeń spotykanych w materiałach przedsiębiorców. Certyfikat lub znak jakości odnosi się do zasad danego programu, a nie do państwowej gwarancji wykonania umowy.
Nazwa programu i oznaczeń spotykanych w materiałach przedsiębiorców. Certyfikat lub znak jakości odnosi się do zasad danego programu, a nie do państwowej gwarancji wykonania umowy.
W praktyce: Sprawdź wystawcę, aktualność i zakres certyfikatu. Logo na stronie nie zastępuje analizy rejestrów, kosztów i danych firmy. Nie oznacza też, że każdy produkt danego przedsiębiorcy jest bezpieczny lub najkorzystniejszy dla klienta.
Spłata i zadłużenieSaldo zadłużeniaKwota zobowiązania pozostająca do rozliczenia na określony dzień. Zależnie od zestawienia może obejmować kapitał, naliczone odsetki i inne należności.
Kwota zobowiązania pozostająca do rozliczenia na określony dzień. Zależnie od zestawienia może obejmować kapitał, naliczone odsetki i inne należności.
W praktyce: Saldo widoczne dziś nie zawsze jest kwotą potrzebną do zamknięcia umowy w przyszłym terminie. Ustal datę rozliczenia i wpływ niezaksięgowanych wpłat. W razie różnic poproś o podział na poszczególne składniki.
Umowa i prawa klientaSankcja kredytu darmowegoPrzewidziane ustawą uprawnienie konsumenta związane z określonymi naruszeniami obowiązków przy kredycie konsumenckim. Przy spełnieniu ustawowych warunków może prowadzić do rozliczenia bez odsetek i innych należnych kredytodawcy kosztów.
Przewidziane ustawą uprawnienie konsumenta związane z określonymi naruszeniami obowiązków przy kredycie konsumenckim. Przy spełnieniu ustawowych warunków może prowadzić do rozliczenia bez odsetek i innych należnych kredytodawcy kosztów.
W praktyce: Nie działa automatycznie dla każdego błędu lub każdej umowy. Wymaga analizy podstawy, terminów i właściwego oświadczenia. Reklama firmy dochodzącej roszczeń nie jest potwierdzeniem zasadności sprawy; warunki zlecenia też wymagają oceny.
Wniosek i ocena klientaScoringMetoda oceny ryzyka oparta na modelu punktowym. W finansowaniu może uwzględniać historię spłat oraz inne dane dozwolone prawem i wykorzystywane przez daną instytucję.
Metoda oceny ryzyka oparta na modelu punktowym. W finansowaniu może uwzględniać historię spłat oraz inne dane dozwolone prawem i wykorzystywane przez daną instytucję.
W praktyce: Ocena punktowa BIK nie jest identyczna z wewnętrznym modelem banku. Wysoki wynik nie gwarantuje kredytu, ponieważ znaczenie mają także dochody i zobowiązania. Brak oceny punktowej nie oznacza automatycznie negatywnej historii.
Spłata i zadłużenieSesje ElixirOkna rozliczeń standardowych przelewów międzybankowych w złotych w systemie KIR. W zwykłym dniu rozliczeniowym odbywają się trzy sesje, a standardowe rozliczenia nie obejmują dni ustawowo wolnych od pracy.
Okna rozliczeń standardowych przelewów międzybankowych w złotych w systemie KIR. W zwykłym dniu rozliczeniowym odbywają się trzy sesje, a standardowe rozliczenia nie obejmują dni ustawowo wolnych od pracy.
W praktyce: Godziny graniczne przelewów wychodzących i księgowania wpływów ustala również każdy bank. Przelew zlecony po ostatniej obsługiwanej sesji może dotrzeć dopiero w kolejnym dniu rozliczeniowym. Przy spłacie raty zostaw zapas czasu i sprawdź kalendarz oraz zasady swojego banku.
Umowa i prawa klientaSkarga na czynności komornikaŚrodek służący kontroli określonych czynności lub zaniechań komornika w przypadkach przewidzianych prawem. Nie jest ogólną reklamacją umowy kredytowej ani uniwersalnym sposobem zakwestionowania samego długu.
Środek służący kontroli określonych czynności lub zaniechań komornika w przypadkach przewidzianych prawem. Nie jest ogólną reklamacją umowy kredytowej ani uniwersalnym sposobem zakwestionowania samego długu.
W praktyce: Znaczenie mają przedmiot skargi, termin, wymagania formalne i właściwy sposób wniesienia. Skarga nie wstrzymuje automatycznie egzekucji. Jeśli kwestionujesz podstawę zobowiązania, może być potrzebny inny środek prawny; dobierz go do rzeczywistego problemu.
UbezpieczeniaSkładka ubezpieczeniowaCena ochrony ubezpieczeniowej, płatna jednorazowo lub w ratach zgodnie z umową. Jej wysokość zależy m.in. od zakresu ochrony i oceny ryzyka.
Cena ochrony ubezpieczeniowej, płatna jednorazowo lub w ratach zgodnie z umową. Jej wysokość zależy m.in. od zakresu ochrony i oceny ryzyka.
W praktyce: Porównuj koszt za cały okres ochrony. Niższa rata nie musi oznaczać tańszej polisy.
Dowiedz się więcej: PZU — składka i pojęcia z umowy.
Kredyty i pożyczkiSMS PożyczkaOkreślenie sposobu składania dyspozycji lub wniosku za pomocą wiadomości SMS. Zwykle jest związane z wcześniej zarejestrowanym i zweryfikowanym klientem konkretnej firmy.
Określenie sposobu składania dyspozycji lub wniosku za pomocą wiadomości SMS. Zwykle jest związane z wcześniej zarejestrowanym i zweryfikowanym klientem konkretnej firmy.
W praktyce: SMS nie zastępuje obowiązków informacyjnych ani oceny wymaganej prawem. Sprawdź numer odbiorcy, koszt wiadomości i moment zawarcia umowy. Nie odpowiadaj na przypadkowe wiadomości obiecujące pożyczkę po wpłacie opłaty wstępnej.
Kredyty i pożyczkiSocial lendingPożyczki społecznościowe, w których platforma kojarzy osoby lub podmioty szukające finansowania z udostępniającymi środki. Model prawny i rola operatora zależą od konkretnego serwisu.
Pożyczki społecznościowe, w których platforma kojarzy osoby lub podmioty szukające finansowania z udostępniającymi środki. Model prawny i rola operatora zależą od konkretnego serwisu.
W praktyce: Nie jest to automatycznie kredyt bankowy ani depozyt objęty ochroną bankową. Sprawdź stronę umowy, zabezpieczenia i odpowiedzialność platformy. Pożyczający ponosi ryzyko niespłacenia, a pożyczkobiorca powinien sprawdzić pełne koszty oraz warunki rozliczeń.
Umowa i prawa klientaSolidarna odpowiedzialność za długZasada, według której wierzyciel może żądać całości lub części świadczenia od wszystkich zobowiązanych łącznie albo od wybranych z nich, na podstawie właściwej umowy lub ustawy.
Zasada, według której wierzyciel może żądać całości lub części świadczenia od wszystkich zobowiązanych łącznie albo od wybranych z nich, na podstawie właściwej umowy lub ustawy.
W praktyce: Wewnętrzny podział rat między dłużnikami nie musi ograniczać uprawnień wierzyciela. Zapłata może prowadzić do rozliczeń między osobami współodpowiedzialnymi. Przed wspólnym kredytem sprawdź rzeczywisty zakres odpowiedzialności, a nie tylko uzgodniony udział w miesięcznych wpłatach.
Spłata i zadłużenieSpirala zadłużeniaSytuacja, w której nowe długi służą spłacie poprzednich, a łączna kwota zobowiązań i kosztów rośnie. Z czasem coraz większa część dochodu jest przeznaczana na obsługę zadłużenia.
Sytuacja, w której nowe długi służą spłacie poprzednich, a łączna kwota zobowiązań i kosztów rośnie. Z czasem coraz większa część dochodu jest przeznaczana na obsługę zadłużenia.
W praktyce: Sygnałem ostrzegawczym jest brak środków na podstawowe wydatki mimo kolejnych pożyczek. Pomocne może być zestawienie wszystkich długów, kontakt z wierzycielami i ustalenie realnego planu. Kolejna pożyczka nie zawsze rozwiązuje przyczynę problemu.
Spłata i zadłużenieSpłata minimalnaNajniższa wymagana płatność w danym cyklu rozliczeniowym karty lub limitu, obliczana zgodnie z umową. Może stanowić procent zadłużenia powiększony o wskazane koszty.
Najniższa wymagana płatność w danym cyklu rozliczeniowym karty lub limitu, obliczana zgodnie z umową. Może stanowić procent zadłużenia powiększony o wskazane koszty.
W praktyce: Zapłata minimum nie oznacza pełnej spłaty wyciągu ani zachowania okresu bezodsetkowego. Pozostałe saldo może nadal generować odsetki i opłaty. Sprawdź, ile czasu i pieniędzy kosztowałaby spłata długu wyłącznie w minimalnych ratach.
Koszty i oprocentowanieSpread WalutowyRóżnica między kursem kupna a kursem sprzedaży waluty stosowanym przez instytucję. Może wpływać na koszty wymiany pieniędzy i rozliczania kredytów walutowych.
Różnica między kursem kupna a kursem sprzedaży waluty stosowanym przez instytucję. Może wpływać na koszty wymiany pieniędzy i rozliczania kredytów walutowych.
W praktyce: Do porównania potrzebny jest nie tylko sam spread, ale kurs rzeczywiście użyty w transakcji i ewentualna prowizja. W umowie sprawdź zasady ustalania tabel kursowych oraz możliwość spłaty bezpośrednio w walucie zobowiązania.
Umowa i prawa klientaSprzeciw od nakazu zapłatyŚrodek zaskarżenia przewidziany dla określonych nakazów zapłaty, pozwalający pozwanemu zakwestionować rozstrzygnięcie. Właściwy tryb, zakres i skutki zależą od postępowania oraz treści doręczonych dokumentów.
Środek zaskarżenia przewidziany dla określonych nakazów zapłaty, pozwalający pozwanemu zakwestionować rozstrzygnięcie. Właściwy tryb, zakres i skutki zależą od postępowania oraz treści doręczonych dokumentów.
W praktyce: Przeczytaj pouczenie, sprawdź datę doręczenia i nie wysyłaj pisma wyłącznie do wierzyciela. Różne rodzaje nakazów mogą wymagać innego środka zaskarżenia. Zachowaj dowód wniesienia pisma i zadbaj o wymogi potrzebne w swojej sprawie.
Spłata i zadłużenieStałe zlecenieDyspozycja regularnego przelewania ustalonej kwoty na wskazany rachunek. Może ułatwiać opłacanie rat o niezmiennej wysokości oraz innych cyklicznych zobowiązań.
Dyspozycja regularnego przelewania ustalonej kwoty na wskazany rachunek. Może ułatwiać opłacanie rat o niezmiennej wysokości oraz innych cyklicznych zobowiązań.
W praktyce: Nie aktualizuje się automatycznie przy zmianie raty, chyba że bank oferuje odrębny mechanizm. Kontroluj harmonogram, saldo rachunku i wykonanie przelewów. Przy ratach zmiennych sprawdź, czy korzystniejszą obsługę zapewnia polecenie zapłaty.
Koszty i oprocentowanieStopa depozytowa NBPStopa określająca oprocentowanie jednodniowych depozytów składanych przez banki w NBP.
Stopa określająca oprocentowanie jednodniowych depozytów składanych przez banki w NBP.
Jest elementem narzędzi polityki pieniężnej. Nie wyznacza bezpośrednio oprocentowania lokaty klienta ani ceny konkretnej pożyczki.
W praktyce: Nie utożsamiaj podstawowych stóp NBP z tabelą oprocentowania banku.
Źródło: NBP — podstawowe stopy procentowe.
Koszty i oprocentowanieStopa dyskontowa weksliStopa stosowana przez NBP przy dyskontowaniu weksli zgodnie z zasadami odpowiedniego instrumentu banku centralnego.
Stopa stosowana przez NBP przy dyskontowaniu weksli zgodnie z zasadami odpowiedniego instrumentu banku centralnego.
Dotyczy określonego rodzaju operacji i różni się od stopy referencyjnej oraz redyskontowej. Nie należy podstawiać jej dowolnie do kalkulatora kosztów pożyczki.
W praktyce: Sprawdź dokładną nazwę wskaźnika, którego wymaga dane wyliczenie.
Źródło: NBP — zasady dyskontowania weksli.
Koszty i oprocentowanieStopa lombardowa NBPJedna z podstawowych stóp NBP, dotycząca oprocentowania kredytu lombardowego udzielanego bankom przez bank centralny.
Jedna z podstawowych stóp NBP, dotycząca oprocentowania kredytu lombardowego udzielanego bankom przez bank centralny.
Nie jest stopą referencyjną NBP ani automatycznym oprocentowaniem każdej pożyczki konsumenckiej. Poszczególne limity prawne mogą odwoływać się do różnych wskaźników.
W praktyce: Przy wyliczaniu odsetek ustal właściwą stopę i datę jej obowiązywania.
Źródło: NBP — podstawowe stopy procentowe.
Koszty i oprocentowanieStopa referencyjna NBPJedna z podstawowych stóp banku centralnego, ustalana przez RPP. Wpływa na warunki rynku pieniężnego i jest elementem niektórych ustawowych wzorów określających wysokość odsetek.
Jedna z podstawowych stóp banku centralnego, ustalana przez RPP. Wpływa na warunki rynku pieniężnego i jest elementem niektórych ustawowych wzorów określających wysokość odsetek.
W praktyce: Nie jest tym samym co WIBOR, EURIBOR ani RRSO. Nie każda umowa zmienia oprocentowanie bezpośrednio po decyzji RPP. Zawsze sprawdź konkretny mechanizm aktualizacji opisany w dokumentach produktu.
UbezpieczeniaSuma gwarancyjnaGórna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela w ubezpieczeniu OC. Może wynikać z umowy, a w ubezpieczeniach obowiązkowych także z przepisów.
Górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela w ubezpieczeniu OC. Może wynikać z umowy, a w ubezpieczeniach obowiązkowych także z przepisów.
W praktyce: Ustal, czy limit dotyczy jednego zdarzenia, czy całego okresu ochrony, oraz jakie szkody obejmuje.
Dowiedz się więcej: UFG — przepisy dotyczące ubezpieczeń obowiązkowych.
UbezpieczeniaSuma ubezpieczeniaKwota określona w umowie, która zależnie od produktu wyznacza górną granicę odpowiedzialności lub służy do obliczenia świadczenia.
Kwota określona w umowie, która zależnie od produktu wyznacza górną granicę odpowiedzialności lub służy do obliczenia świadczenia.
W praktyce: Sprawdź osobne limity dla poszczególnych zdarzeń. Wypłata nie musi być równa całej sumie ubezpieczenia.
Dowiedz się więcej: PZU — suma ubezpieczenia.
Wniosek i ocena klientaSymulacja kredytowaOrientacyjne wyliczenie rat lub kosztów na podstawie zadanych parametrów. Pomaga porównać scenariusze, lecz nie zastępuje oceny wniosku ani wiążących dokumentów kredytodawcy.
Orientacyjne wyliczenie rat lub kosztów na podstawie zadanych parametrów. Pomaga porównać scenariusze, lecz nie zastępuje oceny wniosku ani wiążących dokumentów kredytodawcy.
W praktyce: Sprawdź założenia: stopę, prowizję, okres i ubezpieczenie. Symulacja może zakładać niezmienność warunków przez cały czas, mimo że umowa przewiduje zmiany. Warto policzyć również wyższą ratę i wcześniejszą spłatę.
Umowa i prawa klientaSyndykOsoba pełniąca określoną prawem funkcję w postępowaniu upadłościowym, zajmująca się m.in. majątkiem wchodzącym do masy upadłości i działaniami związanymi z rozliczeniem wierzycieli. Działa w ramach ustawowych uprawnień oraz nadzoru.
Osoba pełniąca określoną prawem funkcję w postępowaniu upadłościowym, zajmująca się m.in. majątkiem wchodzącym do masy upadłości i działaniami związanymi z rozliczeniem wierzycieli. Działa w ramach ustawowych uprawnień oraz nadzoru.
W praktyce: Syndyk nie jest tym samym co komornik lub prywatny doradca oddłużeniowy. Upadły ma obowiązki współpracy i udzielania informacji. Zanim przekażesz dokumenty lub pieniądze, sprawdź oznaczenie sprawy, tożsamość osoby i właściwy kanał kontaktu.
UbezpieczeniaŚwiadczenie ubezpieczenioweNależne zgodnie z umową działanie ubezpieczyciela po zdarzeniu objętym ochroną, np. wypłata określonej kwoty lub zorganizowanie pomocy.
Należne zgodnie z umową działanie ubezpieczyciela po zdarzeniu objętym ochroną, np. wypłata określonej kwoty lub zorganizowanie pomocy.
W praktyce: W ubezpieczeniu osobowym wypłata może zależeć od ustalonej sumy lub tabeli świadczeń, a nie od kosztu naprawy rzeczy.
Dowiedz się więcej: Ministerstwo Finansów — umowa ubezpieczenia i art. 805 Kodeksu cywilnego.
Wniosek i ocena klientaŚwiadczenie wychowawcze 800+Świadczenie wspierające utrzymanie dziecka, znane wcześniej jako 500+. Przy ocenie kredytowej sposób uwzględniania tego wpływu zależy od zasad instytucji i analizy sytuacji gospodarstwa domowego.
Świadczenie wspierające utrzymanie dziecka, znane wcześniej jako 500+. Przy ocenie kredytowej sposób uwzględniania tego wpływu zależy od zasad instytucji i analizy sytuacji gospodarstwa domowego.
W praktyce: Nie traktuj go jako gwarancji przyznania kredytu ani stałego dochodu na dowolnie długi okres. Istotne są również czas pobierania, wydatki na dzieci i inne zobowiązania. Sprawdź wymagane potwierdzenia oraz aktualne zasady oceny konkretnego kredytodawcy.
Spłata i zadłużenieTermin spłatyDzień, do którego należy uregulować całość zobowiązania lub konkretną ratę. Termin oraz sposób ustalenia skutecznej zapłaty wynikają z umowy i właściwych przepisów.
Dzień, do którego należy uregulować całość zobowiązania lub konkretną ratę. Termin oraz sposób ustalenia skutecznej zapłaty wynikają z umowy i właściwych przepisów.
W praktyce: Przelew zlecony w ostatniej chwili nie zawsze dotrze tego samego dnia. Sprawdź godziny rozliczeń i reguły dotyczące dni wolnych. Przy zmianie harmonogramu zachowaj potwierdzenie nowego terminu, zamiast opierać się na ustnej obietnicy.
Kredyty i pożyczkiTransakcja BezgotówkowaPłatność dokonana bez przekazywania fizycznej gotówki, np. kartą, przelewem lub instrumentem płatniczym w aplikacji. Konkretne zasady klasyfikacji zależą od produktu i regulaminu.
Płatność dokonana bez przekazywania fizycznej gotówki, np. kartą, przelewem lub instrumentem płatniczym w aplikacji. Konkretne zasady klasyfikacji zależą od produktu i regulaminu.
W praktyce: W karcie kredytowej nie każda operacja jest traktowana jak zwykły zakup. Wypłata z bankomatu, przelew lub operacja podobna do gotówkowej mogą mieć inne opłaty. Sprawdź, które transakcje obejmuje okres bezodsetkowy.
Spłata i zadłużenieTransza KredytuCzęść kwoty finansowania wypłacana oddzielnie, zgodnie z warunkami umowy. W kredycie budowlanym kolejne transze mogą być uzależnione od postępu prac i ich udokumentowania.
Część kwoty finansowania wypłacana oddzielnie, zgodnie z warunkami umowy. W kredycie budowlanym kolejne transze mogą być uzależnione od postępu prac i ich udokumentowania.
W praktyce: Sprawdź terminy uruchomienia i wymagane potwierdzenia wydatków. Odsetki mogą być naliczane od wypłaconej części, ale umowa może przewidywać także inne opłaty. Opóźnienie transzy może wpłynąć na realizację całego przedsięwzięcia.
Umowa i prawa klientaTytuł wykonawczyDokument stanowiący podstawę prowadzenia egzekucji w przypadkach określonych prawem. Co do zasady jest nim tytuł egzekucyjny zaopatrzony w klauzulę wykonalności, chyba że przepisy przewidują inne rozwiązanie.
Dokument stanowiący podstawę prowadzenia egzekucji w przypadkach określonych prawem. Co do zasady jest nim tytuł egzekucyjny zaopatrzony w klauzulę wykonalności, chyba że przepisy przewidują inne rozwiązanie.
W praktyce: Zwykła umowa, monit lub prywatne wezwanie do zapłaty nie stają się przez samą nazwę tytułem wykonawczym. Przy korespondencji egzekucyjnej sprawdź oznaczenie dokumentu, wierzyciela i sprawy. Sposób zakwestionowania długu zależy od podstawy oraz etapu postępowania.
UbezpieczeniaUbezpieczającyOsoba lub podmiot zawierający umowę z ubezpieczycielem i zobowiązany do opłacenia składki. Może ubezpieczyć siebie albo inną osobę.
Osoba lub podmiot zawierający umowę z ubezpieczycielem i zobowiązany do opłacenia składki. Może ubezpieczyć siebie albo inną osobę.
W praktyce: Przy polisie rodzinnej sprawdź osobno, kto zawiera umowę, a kto jest objęty ochroną.
Dowiedz się więcej: PZU — polisa i osoby w umowie.
UbezpieczeniaUbezpieczonyOsoba, której życie, zdrowie lub interes majątkowy objęto ochroną ubezpieczeniową. Nie musi być tą samą osobą, która zawarła umowę i płaci składkę.
Osoba, której życie, zdrowie lub interes majątkowy objęto ochroną ubezpieczeniową. Nie musi być tą samą osobą, która zawarła umowę i płaci składkę.
W praktyce: W polisie grupowej sprawdź, kiedy przystępujesz do ochrony i jakie obowiązki dotyczą Ciebie osobiście.
Dowiedz się więcej: PZU — polisa i osoby w umowie.
UbezpieczeniaUdział własny w ubezpieczeniuCzęść szkody, którą zgodnie z umową pokrywasz samodzielnie. Może być określona kwotowo, procentowo albo jako połączenie obu sposobów.
Część szkody, którą zgodnie z umową pokrywasz samodzielnie. Może być określona kwotowo, procentowo albo jako połączenie obu sposobów.
W praktyce: Przy porównywaniu ofert przelicz koszt udziału własnego dla przykładowej szkody, zamiast oceniać wyłącznie wysokość składki.
Dowiedz się więcej: Rzecznik Finansowy — ubezpieczenia mieszkaniowe.
Spłata i zadłużenieUgoda pozasądowaPorozumienie zawarte bez udziału sądu, w którym strony ustalają sposób rozwiązania sporu lub spłaty. Może określać raty, nowe terminy i warunkowe ustępstwa dotyczące części należności.
Porozumienie zawarte bez udziału sądu, w którym strony ustalają sposób rozwiązania sporu lub spłaty. Może określać raty, nowe terminy i warunkowe ustępstwa dotyczące części należności.
W praktyce: Zwykła ugoda pozasądowa nie staje się automatycznie tytułem wykonawczym. Zachowaj podpisaną treść i sprawdź, czy porozumienie potwierdza sporny dług lub zawiera dodatkowe zabezpieczenia. Ustne uzgodnienia warto potwierdzić w formie pozwalającej je później wykazać.
Umowa i prawa klientaUgoda sądowaPorozumienie stron zawarte przed sądem, określające sposób zakończenia sporu lub rozliczenia zobowiązania. Jej skutki procesowe i możliwość wykonania wynikają z treści oraz przepisów.
Porozumienie stron zawarte przed sądem, określające sposób zakończenia sporu lub rozliczenia zobowiązania. Jej skutki procesowe i możliwość wykonania wynikają z treści oraz przepisów.
W praktyce: Sprawdź saldo, terminy, odsetki, koszty i konsekwencje niezapłacenia raty. Nie traktuj jej jak niewiążącej deklaracji dobrej woli. Warunki powinny być realne do wykonania, a skutki zrzeczeń i innych ustępstw zrozumiałe przed zawarciem porozumienia.
Spłata i zadłużenieUgoda z wierzycielemPorozumienie określające sposób rozwiązania sporu lub spłaty zobowiązania. Może przewidywać raty, nowe terminy albo warunkowe umorzenie części należności.
Porozumienie określające sposób rozwiązania sporu lub spłaty zobowiązania. Może przewidywać raty, nowe terminy albo warunkowe umorzenie części należności.
W praktyce: Sprawdź saldo uznawane w ugodzie, konsekwencje opóźnienia i wpływ na dotychczasowe zarzuty. Ustne ustalenie warto potwierdzić na piśmie. Zgadzaj się na harmonogram, który jest realny w Twoim budżecie.
Umowa i prawa klientaUkład konsumenckiUregulowany prawnie sposób uzgodnienia warunków spłaty zobowiązań z wierzycielami w postępowaniu przeznaczonym dla określonych osób fizycznych. Jest odrębny od zwykłej prywatnej ugody i likwidacyjnej upadłości.
Uregulowany prawnie sposób uzgodnienia warunków spłaty zobowiązań z wierzycielami w postępowaniu przeznaczonym dla określonych osób fizycznych. Jest odrębny od zwykłej prywatnej ugody i likwidacyjnej upadłości.
W praktyce: Dostępność i powodzenie zależą od ustawowych warunków, sytuacji dłużnika oraz akceptacji wymaganej w postępowaniu. Układ może pomagać uporządkować zadłużenie, lecz nie gwarantuje zachowania każdego składnika majątku. Trzeba porównać koszty, realność propozycji i konsekwencje niewykonania.
Spłata i zadłużenieUmorzenieZwolnienie z obowiązku zapłaty całości lub części długu na podstawie odpowiedniej czynności lub rozstrzygnięcia. Może obejmować kapitał, odsetki albo wybrane koszty.
Zwolnienie z obowiązku zapłaty całości lub części długu na podstawie odpowiedniej czynności lub rozstrzygnięcia. Może obejmować kapitał, odsetki albo wybrane koszty.
W praktyce: Samo złożenie prośby nie wstrzymuje automatycznie obowiązku spłaty. Ustal warunki na piśmie i sprawdź, czy umorzenie jest uzależnione od terminowej zapłaty pozostałej części. Odrębnej oceny mogą wymagać skutki podatkowe.
Umowa i prawa klientaUmorzenie zobowiązań w upadłościRozstrzygnięcie dotyczące zwolnienia upadłego z określonych zobowiązań na zasadach Prawa upadłościowego. Jego zakres i warunki zależą od postępowania, rodzaju długu oraz sytuacji osoby zadłużonej.
Rozstrzygnięcie dotyczące zwolnienia upadłego z określonych zobowiązań na zasadach Prawa upadłościowego. Jego zakres i warunki zależą od postępowania, rodzaju długu oraz sytuacji osoby zadłużonej.
W praktyce: Nie należy utożsamiać go z samym ogłoszeniem upadłości. Nie wszystkie należności podlegają umorzeniu, a skutki dla poręczycieli i innych osób wymagają osobnej oceny. Zapoznaj się z treścią orzeczenia, zamiast opierać się na ogólnym haśle „wszystkie długi znikają”.
Umowa i prawa klientaUmowa pożyczkiUstalenie praw i obowiązków stron dotyczących przekazania oraz zwrotu pożyczki. Przy finansowaniu pieniężnym dokumenty określają m.in. kwotę, koszty, sposób wypłaty i termin spłaty.
Ustalenie praw i obowiązków stron dotyczących przekazania oraz zwrotu pożyczki. Przy finansowaniu pieniężnym dokumenty określają m.in. kwotę, koszty, sposób wypłaty i termin spłaty.
W praktyce: Umowę można zawrzeć również elektronicznie przy spełnieniu właściwych wymogów. Zachowaj treść zaakceptowanych dokumentów i potwierdzenia. Porównaj kwotę wypłaty z kwotą zadłużenia, a nie tylko wysokość reklamowanej raty.
Instytucje i rejestryUOKiKUrząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów wspiera Prezesa UOKiK w działaniach na rzecz konkurencji i zbiorowych interesów konsumentów. Dotyczy to także praktyk na rynku finansowym.
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów wspiera Prezesa UOKiK w działaniach na rzecz konkurencji i zbiorowych interesów konsumentów. Dotyczy to także praktyk na rynku finansowym.
W praktyce: Urząd nie rozstrzyga każdej indywidualnej reklamacji klienta. W sprawie własnej umowy warto najpierw reklamować usługę, a potem korzystać z właściwej pomocy konsumenckiej lub Rzecznika Finansowego. Decyzje UOKiK mogą dostarczyć ważnych informacji o praktykach firm.
Umowa i prawa klientaUpadłość konsumenckaPostępowanie sądowe służące uregulowaniu sytuacji niewypłacalnej osoby fizycznej w trybie przewidzianym dla konsumentów. Może obejmować likwidację majątku, rozliczenie wierzycieli oraz oddłużenie na warunkach określonych w prawie.
Postępowanie sądowe służące uregulowaniu sytuacji niewypłacalnej osoby fizycznej w trybie przewidzianym dla konsumentów. Może obejmować likwidację majątku, rozliczenie wierzycieli oraz oddłużenie na warunkach określonych w prawie.
W praktyce: Samo ogłoszenie upadłości nie oznacza natychmiastowego skasowania wszystkich długów. Znaczenie mają obowiązki dłużnika, jego sytuacja i rodzaje zobowiązań. Przed złożeniem wniosku zbierz dokumenty i oceń skutki dla majątku, dochodów oraz osób współodpowiedzialnych za zadłużenie.
UbezpieczeniaUposażonyOsoba lub podmiot wskazany jako uprawniony do świadczenia w razie śmierci ubezpieczonego, zgodnie z zasadami danej umowy.
Osoba lub podmiot wskazany jako uprawniony do świadczenia w razie śmierci ubezpieczonego, zgodnie z zasadami danej umowy.
W praktyce: Po zmianach w sytuacji rodzinnej sprawdź aktualność wskazania oraz udziały przypisane poszczególnym uposażonym.
Dowiedz się więcej: PZU — polisa i osoby w umowie.
BezpieczeństwoUwierzytelnianie dwuskładnikoweSprawdzenie użytkownika przy użyciu dwóch różnych czynników, np. hasła i posiadanego urządzenia. W bankowości przepisy i procedury określają wymagania dla silnego uwierzytelniania oraz sytuacje, w których stosowane są wyjątki.
Sprawdzenie użytkownika przy użyciu dwóch różnych czynników, np. hasła i posiadanego urządzenia. W bankowości przepisy i procedury określają wymagania dla silnego uwierzytelniania oraz sytuacje, w których stosowane są wyjątki.
W praktyce: Dwa hasła nie muszą oznaczać dwóch niezależnych czynników. Dodatkowe potwierdzenie ogranicza część ryzyka, ale nie chroni przed świadomym zatwierdzeniem operacji wywołanej oszustwem. Nie podawaj kodów rozmówcy i nie zatwierdzaj żądań, których celu nie rozumiesz.
Umowa i prawa klientaUznanie roszczeniaZachowanie dłużnika odnoszące się do istnienia określonego roszczenia, któremu prawo może przypisywać istotne skutki. Może przybierać różne formy i wymaga oceny konkretnej treści oraz okoliczności.
Zachowanie dłużnika odnoszące się do istnienia określonego roszczenia, któremu prawo może przypisywać istotne skutki. Może przybierać różne formy i wymaga oceny konkretnej treści oraz okoliczności.
W praktyce: Nie ogranicza się wyłącznie do dokumentu zatytułowanego „uznanie długu”. Znaczenie mogą mieć ustalenia ugody, oświadczenia lub określone działania. Przed podpisaniem porozumienia dotyczącego spornego albo starego zadłużenia sprawdź saldo i możliwe skutki, także dla przedawnienia.
Spłata i zadłużenieWakacje kredytoweCzasowe zawieszenie określonych płatności na podstawie umowy lub szczególnych przepisów. Zakres, dostępność i skutki zależą od konkretnego rozwiązania, a nie samej nazwy.
Czasowe zawieszenie określonych płatności na podstawie umowy lub szczególnych przepisów. Zakres, dostępność i skutki zależą od konkretnego rozwiązania, a nie samej nazwy.
W praktyce: Nie oznaczają automatycznego umorzenia rat. Mogą wydłużać harmonogram lub pozostawiać do zapłaty wskazane koszty. Sprawdź warunki obowiązujące w danym okresie i nie zakładaj, że historyczny program ustawowy jest nadal dostępny.
UbezpieczeniaWartość odtworzeniowaWycena oparta na koszcie przywrócenia mienia do stanu nowego o zbliżonych parametrach, zgodnie z zasadami polisy, bez potrącenia zużycia technicznego.
Wycena oparta na koszcie przywrócenia mienia do stanu nowego o zbliżonych parametrach, zgodnie z zasadami polisy, bez potrącenia zużycia technicznego.
W praktyce: Sprawdź, czy umowa uzależnia takie rozliczenie od odbudowy, zakupu lub przedstawienia określonych dokumentów.
Dowiedz się więcej: PZU — definicje wartości w OWU.
UbezpieczeniaWartość rzeczywistaW ubezpieczeniu mienia zwykle wartość odtworzeniowa pomniejszona o zużycie techniczne. Szczegółowy sposób jej ustalania określają warunki ubezpieczenia.
W ubezpieczeniu mienia zwykle wartość odtworzeniowa pomniejszona o zużycie techniczne. Szczegółowy sposób jej ustalania określają warunki ubezpieczenia.
W praktyce: Porównaj ten wariant z wartością nową. Przy starszym wyposażeniu różnica w sposobie wyceny może istotnie wpłynąć na odszkodowanie.
Dowiedz się więcej: PZU — definicje wartości w OWU.
Umowa i prawa klientaWarunkowe umorzenie zobowiązańSzczególny mechanizm oddłużenia w upadłości, w którym ocenia się przejściową niemożność wykonywania spłat. Nie jest to bezwarunkowe i natychmiastowe zakończenie wszystkich obowiązków upadłego.
Szczególny mechanizm oddłużenia w upadłości, w którym ocenia się przejściową niemożność wykonywania spłat. Nie jest to bezwarunkowe i natychmiastowe zakończenie wszystkich obowiązków upadłego.
W praktyce: W przewidzianym prawem okresie znaczenie mają sytuacja majątkowa i wykonywanie obowiązków informacyjnych. Poprawa możliwości spłaty może prowadzić do dalszego rozstrzygnięcia sądu. Sprawdź treść postanowienia, ograniczenia dotyczące majątku i konsekwencje zatajenia danych.
Umowa i prawa klientaWcześniejsza spłataUregulowanie całości lub części kredytu przed terminem umownym. W kredycie konsumenckim wcześniejsza spłata wiąże się z obniżeniem całkowitego kosztu na zasadach określonych ustawą.
Uregulowanie całości lub części kredytu przed terminem umownym. W kredycie konsumenckim wcześniejsza spłata wiąże się z obniżeniem całkowitego kosztu na zasadach określonych ustawą.
W praktyce: Poproś o rozliczenie kapitału, odsetek i kosztów, zamiast traktować podane saldo jako bezwarunkowo ostateczne. Zasady ewentualnej prowizji zależą od rodzaju umowy. Kredyt hipoteczny ma odrębne reguły dotyczące rekompensaty.
ZabezpieczeniaWekselPapier wartościowy zawierający formalne zobowiązanie do zapłaty oznaczonej sumy. Może być wykorzystywany jako zabezpieczenie, z uwzględnieniem wymogów prawa i ochrony konsumenta.
Papier wartościowy zawierający formalne zobowiązanie do zapłaty oznaczonej sumy. Może być wykorzystywany jako zabezpieczenie, z uwzględnieniem wymogów prawa i ochrony konsumenta.
W praktyce: Szczególną ostrożność zachowaj przy wekslu in blanco, którego treść może zostać uzupełniona później na określonych zasadach. Przed podpisaniem sprawdź deklarację wekslową, uprawnienia odbiorcy oraz sposób zwrotu dokumentu po spłacie.
Wniosek i ocena klientaWeryfikacja tożsamościPotwierdzenie, że osoba składająca wniosek jest tą, za którą się podaje. W finansowaniu może obejmować sprawdzenie dokumentu, danych rachunku, identyfikację elektroniczną lub inne metody stosowane przez daną instytucję.
Potwierdzenie, że osoba składająca wniosek jest tą, za którą się podaje. W finansowaniu może obejmować sprawdzenie dokumentu, danych rachunku, identyfikację elektroniczną lub inne metody stosowane przez daną instytucję.
W praktyce: To odrębny etap od oceny zdolności kredytowej. Pozytywne potwierdzenie danych nie gwarantuje przyznania pożyczki. Korzystaj z oficjalnego procesu firmy, sprawdź odbiorcę danych i nie wysyłaj kopii dokumentu na przypadkowy adres otrzymany w wiadomości.
Spłata i zadłużenieWeryfikacja zadłużeniaSprawdzenie źródła, wysokości i aktualnego stanu zobowiązania. Obejmuje ustalenie wierzyciela, dokumentów, terminów płatności oraz rozliczenia już dokonanych wpłat i naliczonych kosztów.
Sprawdzenie źródła, wysokości i aktualnego stanu zobowiązania. Obejmuje ustalenie wierzyciela, dokumentów, terminów płatności oraz rozliczenia już dokonanych wpłat i naliczonych kosztów.
W praktyce: Porównaj umowę, harmonogram, korespondencję i potwierdzenia. Nie przelewaj pieniędzy wyłącznie na podstawie nieznanego SMS-a. Raport z jednej bazy nie musi obejmować wszystkich długów. W spornej sprawie rozdziel ustalenie faktów od składania oświadczeń o uznaniu należności.
Koszty i oprocentowanieWIBORWskaźnik referencyjny stopy procentowej stosowany w części umów finansowych w złotych. W wielu kredytach o zmiennym oprocentowaniu występuje wraz z marżą kredytodawcy.
Wskaźnik referencyjny stopy procentowej stosowany w części umów finansowych w złotych. W wielu kredytach o zmiennym oprocentowaniu występuje wraz z marżą kredytodawcy.
W praktyce: Odmiana wskaźnika i częstotliwość aktualizacji powinny być określone w umowie. Zmiana WIBOR nie musi przekładać się na ratę natychmiast. Sprawdź także zasady postępowania na wypadek zmiany lub zaprzestania publikacji wskaźnika.
Spłata i zadłużenieWierzycielOsoba lub podmiot uprawniony do otrzymania określonego świadczenia od dłużnika. Przy pożyczce jest nim zwykle pożyczkodawca, a po skutecznej cesji może być inny podmiot.
Osoba lub podmiot uprawniony do otrzymania określonego świadczenia od dłużnika. Przy pożyczce jest nim zwykle pożyczkodawca, a po skutecznej cesji może być inny podmiot.
W praktyce: Przed wpłatą potwierdź tożsamość wierzyciela i numer rachunku. Firma prowadząca obsługę lub windykację może działać w jego imieniu, bez nabywania wierzytelności. Wyjaśnij wątpliwości, jeśli dane w wezwaniu różnią się od umowy.
Umowa i prawa klientaWierzytelnościUprawnienia wierzyciela do żądania określonego świadczenia od dłużnika. W przypadku pożyczki mogą dotyczyć zwrotu kapitału, zapłaty należnych odsetek lub innych prawidłowo ustalonych kosztów.
Uprawnienia wierzyciela do żądania określonego świadczenia od dłużnika. W przypadku pożyczki mogą dotyczyć zwrotu kapitału, zapłaty należnych odsetek lub innych prawidłowo ustalonych kosztów.
W praktyce: Wierzytelność może zostać przeniesiona na inny podmiot, jeśli pozwalają na to przepisy i charakter zobowiązania. Zmiana wierzyciela nie przesądza o zasadności każdej żądanej kwoty. Sprawdź dokumenty, saldo i skuteczność zawiadomienia.
Spłata i zadłużenieWindykacjaDziałania zmierzające do odzyskania należności, podejmowane przez wierzyciela lub działający dla niego podmiot. Mogą obejmować kontakt, wezwania i próbę uzgodnienia dobrowolnej spłaty.
Działania zmierzające do odzyskania należności, podejmowane przez wierzyciela lub działający dla niego podmiot. Mogą obejmować kontakt, wezwania i próbę uzgodnienia dobrowolnej spłaty.
W praktyce: Windykator nie ma uprawnień komornika i nie może samodzielnie zajmować majątku. Sprawdź podstawę żądania i rozliczenie zadłużenia. Uzgodnienia dotyczące rat lub ugody potwierdzaj w formie pozwalającej później odtworzyć ich treść.
ZabezpieczeniaWkład własnyŚrodki lub zaakceptowany składnik majątku, które klient angażuje w finansowane przedsięwzięcie. Przy kredycie mieszkaniowym pokrywa część wartości inwestycji poza kwotą kredytu.
Środki lub zaakceptowany składnik majątku, które klient angażuje w finansowane przedsięwzięcie. Przy kredycie mieszkaniowym pokrywa część wartości inwestycji poza kwotą kredytu.
W praktyce: Bank określa, co uzna za wkład i jak należy go udokumentować. Nie każda pożyczona kwota może go zastąpić. Oprócz wkładu warto zachować rezerwę na koszty zakupu, opłaty i nieprzewidziane wydatki.
Umowa i prawa klientaWniosek o ogłoszenie upadłościPismo rozpoczynające postępowanie dotyczące ogłoszenia upadłości. Powinno przedstawiać informacje wymagane prawem, w tym okoliczności niewypłacalności, dane o majątku i zobowiązaniach, w odpowiednim dla sprawy trybie.
Pismo rozpoczynające postępowanie dotyczące ogłoszenia upadłości. Powinno przedstawiać informacje wymagane prawem, w tym okoliczności niewypłacalności, dane o majątku i zobowiązaniach, w odpowiednim dla sprawy trybie.
W praktyce: Wniosek nie jest samym orzeczeniem sądu ani automatyczną zgodą na oddłużenie. Podawaj pełne i prawdziwe informacje oraz zachowaj kopie załączników. Sposób złożenia, wymagane formularze i opłaty sprawdzaj w aktualnych oficjalnych instrukcjach dla właściwej procedury.
ZabezpieczeniaWspółkredytobiorcaOsoba zawierająca umowę kredytu razem z innym kredytobiorcą. Jej dochody i zobowiązania mogą wpływać na ocenę wniosku, a odpowiedzialność wynika z umowy i prawa.
Osoba zawierająca umowę kredytu razem z innym kredytobiorcą. Jej dochody i zobowiązania mogą wpływać na ocenę wniosku, a odpowiedzialność wynika z umowy i prawa.
W praktyce: W wielu umowach odpowiedzialność obejmuje całość długu, nie tylko umówioną prywatnie część raty. Rozstanie lub podział wydatków nie usuwa automatycznie osoby z umowy. Zwolnienie wymaga odpowiedniej zgody i zmiany dokumentów.
UbezpieczeniaWyłączenia odpowiedzialnościOkoliczności lub zdarzenia, za które ubezpieczyciel nie odpowiada na zasadach wskazanych w umowie i przepisach.
Okoliczności lub zdarzenia, za które ubezpieczyciel nie odpowiada na zasadach wskazanych w umowie i przepisach.
W praktyce: Sprawdź wyłączenia dotyczące planowanych aktywności i ubezpieczanego mienia. Samo wystąpienie szkody nie przesądza o wypłacie.
Dowiedz się więcej: PKO Ubezpieczenia — jak czytać OWU.
Spłata i zadłużenieWymagalność zobowiązaniaStan, w którym wierzyciel może żądać wykonania należnego świadczenia, np. zapłaty raty po nadejściu terminu.
Stan, w którym wierzyciel może żądać wykonania należnego świadczenia, np. zapłaty raty po nadejściu terminu.
Termin wymagalności może wynikać z umowy, przepisów lub prawidłowego wezwania do zapłaty. Nie jest tym samym co sama data zawarcia umowy.
W praktyce: Sprawdź harmonogram i skutki ewentualnego wypowiedzenia umowy.
Źródło: ELI — Kodeks cywilny.
Umowa i prawa klientaWypowiedzenie umowy kredytuOświadczenie zmierzające do zakończenia umowy na zasadach wynikających z prawa i dokumentów. Może prowadzić do obowiązku spłaty pozostałego zadłużenia w określonym terminie.
Oświadczenie zmierzające do zakończenia umowy na zasadach wynikających z prawa i dokumentów. Może prowadzić do obowiązku spłaty pozostałego zadłużenia w określonym terminie.
W praktyce: Nie każde wezwanie do zapłaty jest wypowiedzeniem. Sprawdź podstawę, wymaganą procedurę, doręczenie oraz okres wypowiedzenia. W razie trudności ze spłatą reaguj wcześniej i zachowuj korespondencję dotyczącą możliwej restrukturyzacji.
ZabezpieczeniaZabezpieczenieRozwiązanie mające zwiększyć możliwość odzyskania należności, np. hipoteka, zastaw lub poręczenie. Rodzaj zabezpieczenia wpływa na prawa stron i skutki niespłacenia zobowiązania.
Rozwiązanie mające zwiększyć możliwość odzyskania należności, np. hipoteka, zastaw lub poręczenie. Rodzaj zabezpieczenia wpływa na prawa stron i skutki niespłacenia zobowiązania.
W praktyce: Sprawdź zakres odpowiedzialności, wartość zabezpieczenia i warunki jego zwolnienia po spłacie. Samo zabezpieczenie nie zastępuje oceny zdolności kredytowej. Może również powodować koszty ustanowienia, wyceny lub wykreślenia wpisu.
Umowa i prawa klientaZajęcie wynagrodzeniaObjęcie wynagrodzenia egzekucją, w wyniku którego określona część płatności jest przekazywana zgodnie z zasadami postępowania. Pracodawca uwzględnia właściwe ograniczenia potrąceń i obowiązki wynikające z zajęcia.
Objęcie wynagrodzenia egzekucją, w wyniku którego określona część płatności jest przekazywana zgodnie z zasadami postępowania. Pracodawca uwzględnia właściwe ograniczenia potrąceń i obowiązki wynikające z zajęcia.
W praktyce: Nie oznacza automatycznie utraty całej pensji. Ochrona zależy od podstawy zatrudnienia, rodzaju należności i innych okoliczności. Zajęcie wynagrodzenia oraz późniejsze zajęcie rachunku wymagają osobnego sprawdzenia, zwłaszcza gdy powstaje problem podwójnego ograniczenia dostępu do wpływu.
UbezpieczeniaZakres ochrony ubezpieczeniowejZestaw zdarzeń, ryzyk i świadczeń objętych konkretną umową. Zależy od wariantu polisy i wybranych rozszerzeń.
Zestaw zdarzeń, ryzyk i świadczeń objętych konkretną umową. Zależy od wariantu polisy i wybranych rozszerzeń.
W praktyce: Dwie polisy o podobnej nazwie mogą chronić przed innymi zdarzeniami. Zestaw zakres, limity i wyłączenia, zanim porównasz składki.
Dowiedz się więcej: PKO Ubezpieczenia — jak czytać OWU.
Spłata i zadłużenieZaległość w spłacieNiezapłacona w terminie należna kwota, np. rata lub część pożyczki. Zaległość należy odróżnić od całego salda zobowiązania, którego część może być płatna dopiero w przyszłości.
Niezapłacona w terminie należna kwota, np. rata lub część pożyczki. Zaległość należy odróżnić od całego salda zobowiązania, którego część może być płatna dopiero w przyszłości.
W praktyce: Sprawdź kwotę, datę wymagalności i zaksięgowane wpłaty. Opóźnienie może powodować odsetki i dalsze czynności określone w umowie oraz prawie. Jeśli przelew został wykonany, zachowaj potwierdzenie i poproś o wyjaśnienie rozbieżności w rozliczeniu.
Wniosek i ocena klientaZapytanie kredytoweSprawdzenie danych w bazie w związku z oceną wniosku o finansowanie. Rodzaj zapytania i jego znaczenie zależą od instytucji, bazy oraz przyjętego modelu oceny.
Sprawdzenie danych w bazie w związku z oceną wniosku o finansowanie. Rodzaj zapytania i jego znaczenie zależą od instytucji, bazy oraz przyjętego modelu oceny.
W praktyce: Nie każde sprawdzenie raportu działa tak samo jak wniosek o kredyt. Własny wgląd w dane nie oznacza zawarcia nowego zobowiązania. Jeśli widzisz nieznane zapytanie, sprawdź podmiot i wyjaśnij, czy ktoś nie wykorzystał Twoich danych.
BezpieczeństwoZastrzeżenie dokumentuZgłoszenie utraty lub ryzyka wykorzystania dokumentu w odpowiednim systemie, np. bankowym systemie Dokumenty Zastrzeżone. Ma ograniczyć możliwość posłużenia się dokumentem przez nieuprawnioną osobę.
Zgłoszenie utraty lub ryzyka wykorzystania dokumentu w odpowiednim systemie, np. bankowym systemie Dokumenty Zastrzeżone. Ma ograniczyć możliwość posłużenia się dokumentem przez nieuprawnioną osobę.
W praktyce: Zastrzeżenie w systemie bankowym, urzędowe unieważnienie dowodu i zastrzeżenie numeru PESEL mają różne cele i procedury. Po utracie dokumentu sprawdź właściwe kroki w oficjalnych usługach. Samo odnalezienie unieważnionego dowodu nie przywraca jego ważności.
BezpieczeństwoZastrzeżenie PESELUsługa ograniczająca ryzyko wykorzystania numeru PESEL do wyłudzenia określonych usług finansowych. Podmioty objęte obowiązkiem weryfikacji sprawdzają status numeru przed wskazanymi czynnościami.
Usługa ograniczająca ryzyko wykorzystania numeru PESEL do wyłudzenia określonych usług finansowych. Podmioty objęte obowiązkiem weryfikacji sprawdzają status numeru przed wskazanymi czynnościami.
W praktyce: Jeśli samodzielnie zawierasz umowę wymagającą sprawdzenia, może być potrzebne czasowe cofnięcie zastrzeżenia. Po zakończeniu czynności można ponownie je włączyć. To odrębna usługa od alertów BIK i blokady dokumentu tożsamości.
Wniosek i ocena klientaZaświadczenieDokument potwierdzający określone informacje, np. zatrudnienie i wysokość dochodów. Kredytodawca może wymagać go do oceny wniosku, zależnie od produktu oraz sytuacji klienta.
Dokument potwierdzający określone informacje, np. zatrudnienie i wysokość dochodów. Kredytodawca może wymagać go do oceny wniosku, zależnie od produktu oraz sytuacji klienta.
W praktyce: Sprawdź akceptowany wzór, wymagany okres dochodów i termin ważności. Zaświadczenie różni się od samodzielnie składanego oświadczenia. Oferta „bez zaświadczeń” nie oznacza, że firma nie analizuje dochodu lub nie poprosi o inne dokumenty.
Spłata i zadłużenieZaświadczenie o spłacie zadłużeniaDokument lub potwierdzenie wierzyciela dotyczące uregulowania wskazanego zobowiązania. Może pomóc wykazać zamknięcie rozliczeń albo wyjaśnić późniejsze żądanie zapłaty.
Dokument lub potwierdzenie wierzyciela dotyczące uregulowania wskazanego zobowiązania. Może pomóc wykazać zamknięcie rozliczeń albo wyjaśnić późniejsze żądanie zapłaty.
W praktyce: Sprawdź numer umowy, datę, zakres potwierdzenia i saldo. Potwierdzenie jednej wpłaty nie zawsze oznacza zakończenie całego kredytu. Po spłacie warto osobno dopilnować rozliczenia kosztów, zwolnienia zabezpieczenia i aktualizacji danych, jeśli są wymagane.
Umowa i prawa klientaZawieszenie biegu przedawnieniaOkres, w którym termin przedawnienia nie rozpoczyna biegu albo nie biegnie dalej z przyczyny wskazanej w przepisach. Jest innym mechanizmem niż przerwanie terminu.
Okres, w którym termin przedawnienia nie rozpoczyna biegu albo nie biegnie dalej z przyczyny wskazanej w przepisach. Jest innym mechanizmem niż przerwanie terminu.
W praktyce: Po ustaniu przyczyny zawieszenia trzeba uwzględnić reguły dalszego liczenia, a nie automatycznie rozpoczynać cały termin od początku. Skutek danego postępowania może zależeć również od daty zmiany przepisów. Analizuj pełną chronologię zobowiązania i działań stron.
Umowa i prawa klientaZbieg egzekucjiSytuacja, w której egzekucje prowadzone przez różne właściwe organy obejmują ten sam składnik majątku lub prawo. Przepisy określają zasady dalszego prowadzenia i współpracy, zależnie od rodzaju zbiegu.
Sytuacja, w której egzekucje prowadzone przez różne właściwe organy obejmują ten sam składnik majątku lub prawo. Przepisy określają zasady dalszego prowadzenia i współpracy, zależnie od rodzaju zbiegu.
W praktyce: Kilka długów nie oznacza jeszcze zbiegu każdej egzekucji. Sprawdź, co zostało zajęte i przez kogo. Sam zbieg nie kasuje należności ani nie pozwala swobodnie dysponować zajętym składnikiem. Wyjaśniaj rozliczenia, aby uniknąć nieporozumień dotyczących wpłat.
UbezpieczeniaZdarzenie ubezpieczenioweZdarzenie określone w umowie, którego wystąpienie może uruchomić odpowiedzialność ubezpieczyciela. Może to być np. zalanie, wypadek lub wskazana choroba.
Zdarzenie określone w umowie, którego wystąpienie może uruchomić odpowiedzialność ubezpieczyciela. Może to być np. zalanie, wypadek lub wskazana choroba.
W praktyce: Znaczenie ma definicja z właściwych OWU. Potoczne rozumienie zdarzenia nie zawsze odpowiada warunkom konkretnej polisy.
Dowiedz się więcej: Generali — słownik pojęć.
Wniosek i ocena klientaZdolność kredytowaMożliwość spłacenia finansowania wraz z należnymi kosztami w terminach określonych w umowie. Instytucja ocenia ją na podstawie danych o dochodach, wydatkach, zobowiązaniach i innych istotnych okolicznościach.
Możliwość spłacenia finansowania wraz z należnymi kosztami w terminach określonych w umowie. Instytucja ocenia ją na podstawie danych o dochodach, wydatkach, zobowiązaniach i innych istotnych okolicznościach.
W praktyce: Nie jest to to samo co dobra historia spłat. Nawet osoba bez zaległości może nie uzyskać oczekiwanej kwoty, jeśli rata przekracza jej możliwości. Kalkulator daje jedynie szacunek, a ostateczna ocena zależy od kredytodawcy.
UbezpieczeniaZgłoszenie szkodyPrzekazanie ubezpieczycielowi informacji o zdarzeniu i roszczeniu, w sposób przewidziany dla danej polisy. Rozpoczyna obsługę sprawy.
Przekazanie ubezpieczycielowi informacji o zdarzeniu i roszczeniu, w sposób przewidziany dla danej polisy. Rozpoczyna obsługę sprawy.
W praktyce: Przygotuj numer polisy, opis zdarzenia i dostępne dowody. Potwierdź przyjęcie zgłoszenia i sprawdź, jakich dodatkowych dokumentów potrzeba.
Dowiedz się więcej: PZU — zgłoszenie i likwidacja szkody.
BezpieczeństwoZgoda na przetwarzanie danychDobrowolne, konkretne, świadome i jednoznaczne wyrażenie woli dotyczące wskazanego przetwarzania danych osobowych.
Dobrowolne, konkretne, świadome i jednoznaczne wyrażenie woli dotyczące wskazanego przetwarzania danych osobowych.
Zgoda jest jedną z możliwych podstaw przetwarzania, a nie obowiązkową podstawą każdej operacji. Wycofanie zgody nie oznacza automatycznego usunięcia danych przetwarzanych na innej podstawie.
W praktyce: Oddziel zgodę marketingową od danych wymaganych do zawarcia lub wykonania umowy.
Źródło: UODO — zgoda na przetwarzanie danych.
BezpieczeństwoZłośliwe oprogramowanieProgram lub kod wykorzystywany do działania na szkodę użytkownika, np. kradzieży danych, przechwytywania wpisywanych informacji lub ingerowania w operacje. Może trafić na urządzenie przez załącznik, fałszywą aplikację albo niebezpieczny plik.
Program lub kod wykorzystywany do działania na szkodę użytkownika, np. kradzieży danych, przechwytywania wpisywanych informacji lub ingerowania w operacje. Może trafić na urządzenie przez załącznik, fałszywą aplikację albo niebezpieczny plik.
W praktyce: Przy bankowości i wnioskach o pożyczkę kontroluj źródło aplikacji oraz ich uprawnienia. Aktualizuj system i nie instaluj narzędzi na polecenie przypadkowego rozmówcy. W razie podejrzenia przejęcia urządzenia skontaktuj się z bankiem innym, zaufanym kanałem.
Umowa i prawa klientaZobowiązania niepodlegające umorzeniuKategorie należności, których umorzenie w określonym postępowaniu jest wyłączone przez przepisy. W upadłości konsumenckiej ustawowe wyjątki dotyczą m.in. zobowiązań alimentacyjnych i wskazanych należności związanych z odpowiedzialnością za określone czyny.
Kategorie należności, których umorzenie w określonym postępowaniu jest wyłączone przez przepisy. W upadłości konsumenckiej ustawowe wyjątki dotyczą m.in. zobowiązań alimentacyjnych i wskazanych należności związanych z odpowiedzialnością za określone czyny.
W praktyce: Nie oceniaj możliwości oddłużenia wyłącznie według łącznej sumy długu. Ustal źródło każdej należności i jej kwalifikację. Rodzaj orzeczenia, okoliczności powstania zobowiązania i przepisy właściwe dla sprawy mogą przesądzać o dalszym obowiązku zapłaty.
Nie znaleźliśmy takiego pojęcia
Spróbuj krótszego hasła lub wybierz inny temat. Możesz pisać bez polskich znaków.
Pokaż cały słownikNie znalazłeś potrzebnego pojęcia?
Napisz do nas lub sprawdź odpowiedzi na pytania dotyczące pożyczek.
